住房公積金貸款怎麼貸，現在有很多單位都會爲職工繳納公積金，公積金繳納達到一定時間後，我們就可以使用公積金進行貸款。很多人不是很清楚要怎麼操作，下面就帶大家看看住房公積金貸款怎麼貸。
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第一、確定用戶是否符合公積金貸款的要求
如果用戶想要申請住房公積金貸款，首先要確定是否有資格申請住房公積金貸款。公積金貸款對於申請人有很多的要求，對於用戶繳納公積金的時間、公積金賬戶餘額、名下房產的數量都有一定的要求，用戶需要按照公積金中心的要求來審覈自己是否達到公積金貸款的要求。
第二、用戶向公積金中心發起貸款申請並提交相關材料
如果用戶符合公積金貸款的要求，那麼用戶就可以向公積金中心發起貸款申請。公積金貸款申請有固定的要求和模版，用戶還需要提供公積金貸款所需的相關材料，公積金中心會根據用戶提供的相關材料進行審覈。
第三、通過公積金中心審批後，簽署貸款合同
用戶的公積金貸款通過審批後，用戶需要與公積金中心簽訂貸款合同以及相關的協議。公積金貸款審批通過後，用戶需要與公積金中心簽訂貸款合同來約定貸款相關的要素，包括貸款金額、貸款利率、貸款期限、雙方的責任等。
第四、辦理房產抵押登記手續
用戶完成貸款合同簽訂後，需要到當地的房產登記管理局辦理房產抵押登記手續，辦理相關手續需要用戶本人到現場辦理。房產抵押手續對於公積金中心來說是非常重要的，如果用戶的房產沒有辦理抵押登記手續，公積金中心發放的貸款出現風險的可能性就會增加。
第五、公積金中心委託受託銀行發放貸款
當用戶完成房產抵押登記手續後，開始進入最後的放款流程，公積金貸款由公積金中心委託的銀行來負責發放。公積金中心本身沒有發放貸款的功能，於是委託專門的銀行來發放公積金貸款。
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公積金貸款的最高額度是多少？
那如果滿足公積金貸款條件，我們最高能貸多少額度呢？地區的不同，政策也有所不同，保貝大致整理出了幾個城市的最高額度，大家來看一下：
除了常見的個人貸款，住房貸款還可以以家庭的名義申請，配偶、父母、子女等都可以和主貸人一起參與貸款，只要你們都滿足公積金貸款的條件，就有機會享受更高的公積金貸款額度。
如何計算自己的公積金貸款額度？
雖然有貸款額度設置，但並不是所有人都能直接貸到公積金最高額度。可以說，住房公積金的貸款額度和咱們賬戶的存儲餘額是掛鉤的！那具體是怎麼個關聯法呢？接着往下看，
公積金常見的計算方式主要有兩種，但無論如何計算，一定不會超過當地最高貸款額度：
①一種是直接以餘額的倍數計算，常見的爲14-30倍，即貸款額度≤公積金賬戶餘額×當地倍數，如深圳，公積金貸款額度是賬戶餘額的14倍，
舉個例子：假設老王在深圳工作，賬戶餘額截止到目前有2萬，
那麼老王可用的`公積金貸款額度≤2萬×14=28萬，
即老王最多能貸款28萬。
再稍微複雜些的，則是要用賬戶平均餘額去乘，如杭州，公積金可貸額度≤申請公積金賬戶月平均餘額×15（倍數），這個平均餘額是指你申請貸款時近12個月賬戶平均餘額（不含申請當月和近12個月一次性補繳）
舉個例子：假設老李公積金賬戶餘額原有3萬元，去年開始每個月交1000元，且未提取，
即賬戶餘額1月有3.1萬，2月有3.2萬……依次類推，如果他想在今年年初貸款，
那麼他賬戶月平均餘額=（30000+31000+……+41000）÷12=35500元，
則公積金可貸金額≤35500×15=532500元，
但杭州個人最高貸款額度爲50萬，所以老李最終能貸50萬公積金。
②另一種則是要和你繳存公積金的月份或者年份掛鉤，每個城市具體計算方法不同，保貝這裏以鄭州爲例，公積金貸款額度≤公積金賬戶餘額×（14+已繳存年數）
舉個例子：假設老張在鄭州工作交了十年公積金，截止到目前賬戶餘額已經有84000，
那麼他用公積金可以貸到的額度=84000×（14+10）≤2016000元，
但是！鄭州個人公積金最高貸款額度只有40萬，所以老張最終能貸到的額度只有40萬。
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公積金使用技巧
1、用足公積金使用年限
如今買房貸款,大多都是採用商業貸款+公積金貸款的模式。由於商業貸款的利率要比公積金貸款的利率高出不少,很多人都是先償還商貸,再償還公積金貸款,這樣能夠縮短商業貸款的利率。如果夫妻倆年齡相差不多,可由丈夫做貸款人;假如夫妻年齡相差較大,讓年齡較小的一方做貸款人,這樣能申請到期限更長的公積金貸款。
2、用足公積金貸款額度
很多夫妻買房,會使用公積金共同貸款,這樣一來,公積金的餘額就多了,而且貸款的額度也會比一個人貸款的額度多出不少。需要注意的是,在辦貸款前,爲了讓自己能夠貸款到更多的額度,千萬不要提取自己的公積金。
3、合理確定公積金貸款順序
對於購買首套房來說,應該遵循先公積金貸款後商貸的順序,可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想購買兩套房的投資者來說,應先用商貸購買首套房,再用公積金貸款房,節省利息支出。
4、合理確定還款額度
公積金貸款的還款方式比較靈活,借款人只要每月的還款額不低於“最低還款額”就可以隨意確定還款數額,但是還款人需要合理確定還款額度,以避免最後一次還款壓力過大。
5、一次性衝抵最省利率
對於公積金賬戶餘額較多,且貸款初期現金支出壓力不大的購房者,可以選擇用公積金賬戶上的全部餘額來衝抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現遞減趨勢,能省去一筆可觀的費用。
6、變通使用公積金
公積金除了貸款外,還可用於購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低,如果不提取,就只能等退休時才能領,所以應儘量發揮其應有的作用。
