五險一金怎麼用

五險一金怎麼用，按照法律的要求，每位在單位工作的勞動者都要購買五險，即養老、醫療、失業、生育和工傷保險。至於公積金法律沒有強制要求，但不少企業都會爲員工購買。下面來看看五險一金怎麼用。

養老保險

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額(即每個月個人繳納的那部分)÷計發月數(139個月)；

基礎養老金要看各個城市的規定，計算公式爲：(參保人員退休時全省上年度在崗職工月平均工資+參保人員本人指數化月平均繳費工資)÷2×全部繳費年限(含視同繳費年限)×1%。

養老保險注意事項：

1、中間可以中斷

對於養老保險來說，同城和異地沒多大區別，中間都是可以中斷的，無所謂。養老保險到最後是累計年限的，交得越多，養老金也越多。

2、退休年齡是關鍵

相關條例規定，個人繳費年限累計滿15年的，退休後按月發給基本養老金。實際上，不是繳費滿15年就能夠退休，退休年齡纔是最重要的一環，不到法定退休年齡，即使你已經繳了30年的養老險，也暫不能退休。

生育保險

女職工依法享受產假期間的生育津貼，按本企業上年度職工月平均工資計發，由生育保險基金支付，女職工生育的檢查費、接生費、手術費、住院費和藥費由生育保險基金支付，女職工生育出院後，因生育引起疾病的醫療費，由生育保險基金支付。

生育保險注意事項

1、繳費基數按平均工資算

依據相關規定，生育保險的繳費基數應當按照職工本人上一年月平均工資計算；低於上一年本市職工月平均工資60%的，按照上一年本市職工月平均工資的60%計算；高於上一年本市職工月平均工資3倍以上的，按照上一年本市職工月平均工資的3倍計算。即生育保險最低繳費基數爲上一年本市職工月平均工資60%。生育津貼低於本人工資標準的，差額部分由企業補足。

各地之間的政策有些許差異，具體的繳費基數以各地政策爲準。

2、無業媽媽也能報銷醫療費

無業的全職媽媽尚未納入生育保險覆蓋範圍，但如果自己的丈夫在單位中購買了生育保險，並且在全職媽媽產前，繳費滿9個月，那麼同樣可以報銷生育費用。並且如果全職媽媽有自己購買醫保，還可以按規定報銷生育當次醫療費用的。

工傷保險

工傷保險算是平時大部分職工接觸最多也最關注的`保險了，使用工傷保險需要注意以下這些事項：

1、工傷鑑定有期限

如果你出了工傷，那你必須馬上報告單位，把警察出具的證據和事故鑑定書以及你出工傷以後去看病或住院的病歷交給單位，讓單位拿着這些材料去做工傷鑑定。你的單位必須在一個月內把你的有效材料送到工傷鑑定中心，不然就過期了。

2、“48小時”是個門檻

工傷保險中有一個值得關注的規定，那就是在工作崗位發病，並在48小時內死亡的，會被認定爲工傷；如果是發病後超過48小時死亡的，就不會被認定爲工傷。

3、上下班途中的工傷認定

並非只要是上下班途中發生的事故都能算作工傷，要認定爲工傷需要滿足以下條件：

(1)在合理時間內往返於工作地與住所地、經常居住地、單位宿舍的合理路線的上下班途中；

(2)在合理時間內往返於工作地與配偶、父母、子女居住地的合理路線的上下班途中；

(3)從事屬於日常工作生活所需要的活動，且在合理時間和合理路線的上下班途中；

(4)在合理時間內其他合理路線的上下班途中；

(5)需受到機動車交通事故傷害。如果是自己跌倒，或者是騎自行車被自行車撞倒這些都不算是機動車交通事故，都不能算作工傷。

(6)交通事故中本人非負主要責任。這就意味着，認定爲工傷，申請工傷的勞動者本人應當是在這次交通事故中不負主責、全責的一方。

醫療保險

1、儘量去定點醫療機構

有些參保者會忽略一項重要規則，除了A類醫保醫院和專科醫院、中醫醫院以外，大家就醫儘量要去自己選定的定點醫療機構，否則除急診外，你即便是去醫保醫院，診療項目也是醫保範圍內的項目，也得全額自費。

2、醫保也有“觀察期”

如果在解除勞動合同後60天內沒有參加醫保，後續選擇在職介、人才中心存檔以自由職業者身份自行參加醫保，就要面臨6個月的醫保“觀察期”了。在此期間，參保者需要繳費但不能報銷，6個月後才能正常報銷。

失業保險

1、失業保險標準不一

按照法律規定，失業保險累計繳費時間滿1年不滿5年的，最長可領取12個月的失業保險金；累計繳費時間滿5年不滿10年的，領取失業保險金的期限爲18個月；累計繳費時間滿10年以上的，領取失業保險金的期限爲24個月。

但是不同的地方有不一樣的規定，如北京現行標準，累計繳費時間滿1年不滿5年的，失業保險金月發放標準爲1122元；累計繳費時間滿5年不滿10年的，失業保險金月發放標準爲1149元；累計繳費時間滿10年不滿15年的，失業保險金月發放標準爲1176元；累計繳費時間滿15年不滿20年的，失業保險金月發放標準爲1203元；累計繳費時間滿20年以上的，失業保險金月發放標準爲1231元。從第13個月起，失業保險金月發放標準一律按1122元發放。因此具體的失業保險費還需看各地政策

2、一般人領不到

失業保險雖然必須要交，但失業保險只有在街道登記的失業者才能申請。領取失業保險金的要求包括：所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年；非自己主動辭職；已辦理失業登記，並有求職要求。

住房公積金

1、可自取或委託單位提取

單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金賬戶，比如工資8000元，單位給你800元，你自己扣除800元，所以你每月公積金賬戶應該有1600元，要去公積金中心取，需要買房或修房，可以自取或委託單位取。

2、無房者也可提取

新規取消房租支出佔家庭收入比例的限制，不需提供完稅證明和租賃合同備案，職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。現在，無房一族只要提供本人及配偶名下無房產的證明，就可以提取公積金。

1、個人繳得越多，單位爲你投入也就越多。五險一金繳費是同樣的基數單位和個人承擔不同比例，單位繳費是個人繳費的約2倍左右。

2、社保公積金繳費是免稅的，不但繳納時不扣個人所得稅，待遇領取時不扣個人所得稅，而且專用賬戶也不扣利息稅;而如果作爲工資發給本人，是需要扣繳個人所得稅的，存入銀行的話還會有利息稅。

3、繳納養老保險滿足最低年限，達到法定退休年齡後可以辦理退休按月領取養老金。養老金可以一直領取到去世，而且隨着社會生活水平的提高而“只增不減”，每年會調整增資，可以使老年得到穩定可靠保障。

4、繳納醫療保險可以獲得醫療保險報銷;如果在職繳費累計滿足最低年限後，退休後能夠不用再繼續繳納基本醫療費而可以享受比在職報銷水平更高的醫保待遇。

5、繳納生育保險可以報銷產前檢查、計劃生育手術和分娩手術的費用。而且，生育保險費是完全由單位承擔的。

6、繳納失業保險可以在失業時獲得失業保險金等補助。而失業保險這樣的險種屬於政策性保險，通常在商業保險公司是買不到的。

7、繳納工傷保險可以在遇到工傷事故或職業病時得到補償，不怕一萬，就怕萬一，尤其是一些重大事故，不用擔心小公司拖延支付待遇。而且，工傷保險費是完全由單位承擔的。

8、繳納住房公積金相當於單位與你同比例地存入一份免稅收入，可以提取用於房屋相關用途，如果在職時沒有用完，退休後也能一次性取出;另外，住房公積金貸款利率比商業貸款低。

9、在實行統賬結合的養老保險繳費制度之後，社會保險實際繳費年限成爲了最有說服力的企業工齡證明。已經有越來越多的時候需要用到社保繳費證明，譬如證明社會工齡以確認享受帶薪年假天數，譬如房地產調控時貸款需要在當地社保繳費一年以上，等等。

10、不用過於擔心通貨膨脹或貨幣貶值等等問題，因爲養老金待遇計發由兩部分組成，個人賬戶養老金完全由個人繳費形成，這部分會和銀行存款一樣存在通脹風險;但基礎養老金部分則是和當地社會平均工資、個人指數化平均工資掛鉤的，本身就具有抗通脹性;而且退休後還會隨着當地經濟水平每年增資。繳得越多，繳得越長，退休後養老待遇水平就越高。