個人收款碼下個月將迎來調整，個人收款碼市場的確將迎來調整。自2022年3月1日起，微信、支付寶的個人收款碼不得用於經營性收款。個人收款碼下個月將迎來調整。
個人收款碼下個月將迎來調整1
使用個人二維碼收款要補稅？近日，有消息稱，自2022年3月1日起，微信、支付寶的個人收款碼不得用於經營性收款。不僅如此，近4年的數據將被追查，一旦數額較大需按4.5%補稅，還要繳納滯納金和罰款。對此，微信和支付寶均迴應稱，這一說法爲謠言。
不過，個人收款碼市場的確將迎來調整。根據央行去年10月發佈的《關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（下稱《通知》），個人收款碼將不能用於經營，《通知》將於今年3月1日起正式施行。
在業內人士看來，《通知》將推動線下個體工商戶從個人收款碼向商戶收款碼遷移，而在這一過程中，支付寶和微信或面臨着被分流部分“直連”商戶的情況，部分商戶或轉向線下專業收單服務機構。第一財經記者注意到，目前，多家銀行和支付機構在積極推廣自身的聚合收款碼，以期搶佔市場。
但也有觀點稱，預計不會出現大量轉碼及市場整體收費空間提升的現象，其中的關鍵在於如何衡量“具有明顯經營活動特徵”，目前市場正靜待相關標準的出臺。
個人收款碼並非完全受限
《通知》規定，對於具有明顯經營活動特徵的個人，條碼支付收款服務機構應當爲其提供特約商戶收款條碼，並參照執行特約商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼爲其提供經營活動相關收款服務。
“至於影響多大，主要還是看如何判別具有明顯經營活動這一特徵。”一位支付行業資深從業者對記者稱，目前還未有相關細則出臺，可能是按照日交易筆數和金額來確定，但個人收款碼使用並不會完全受限。
據瞭解，收款碼主要分爲個人和經營用收款碼，《通知》是要求商戶提供微信、支付寶經營性二維碼，以後不能用個人二維碼收經營性收款，但用於非經營的個人收款碼仍可正常使用。
騰訊客服在回答記者關於3月1日起個人收款碼是否可以繼續使用時也表示，根據財付通公司與監管部門的溝通和對新規的理解，3月1日之後，個人收款二維碼仍可繼續使用，其中部分具備明顯經營行爲的用戶需按照規定升級爲經營收款碼，明顯經營行爲的標準監管部門將會在近期公佈，且平臺會在用戶升級前保留一段時間作爲過渡期。如符合升級標準，微信收款助手將下發消息通知，未收到通知的用戶個人收款碼不會受到影響。
支付寶客服也對記者稱，“我們一直在積極深入研究監管的相關要求。根據我們與監管部門的溝通和對新規的理解，3月1日之後，支付寶個人收款碼仍可繼續正常使用，其中具有明顯經營行爲的個人收款碼用戶，需按照規定進行升級。”
支付寶客服還表示，待監管部門公佈“有明顯經營行爲”的認定標準後，將會對需要升級的個人收款碼用戶，在“商家服務”首頁等醒目位置進行提醒和引導，並會預留一段時間作爲過渡期。未收到通知的用戶，可繼續正常使用個人收款碼，不會受到影響。
央行此前曾表示，中國支付清算協會正在研究制定相關標準。記者瞭解到，相關標準或將於近期發佈。
業內的共識在於，禁止個人收款碼用於經營性收款，可有效規避潛在風險。國泰君安非銀團隊分析稱，當前普遍存在個體工商戶通過個人收款碼進行經營性收款，造成交易性質混淆，交易信息失真，風控環節難以把控。禁止個人收款碼用於經營性收款，可有效識別個人收款和經營性收款，進而進行鍼對性的風控管理，規避潛在風險。
具體到執行層面，中金公司表示，未來收單機構或基於大數據分析的技術手段來判斷用戶是否具有明顯經營特徵，限制個人收款碼的有效期限、收款次數、交易金額等。這樣既能保障個人收款條碼在一定範圍內仍被用於老百姓日常生活中的個人小額收款，也有助於控制個人收款條碼的風險隱患（如導致交易信息失真、影響對洗錢/賭博/詐騙等非法活動監控效果）。
線下收單“烽煙四起”
“放心收款，請用農行聚合碼！”2月18日，“農行商戶服務”公衆號發佈了這樣一篇文章，稱農行聚合碼是符合最新政策要求的商戶收款碼，整合了微信、支付寶、銀聯雲閃付、農行掌銀等全渠道收款方式，資金無需提現，直接進入綁定的農行賬戶。
無獨有偶，工商銀行場中分行在2月14日發表了類似文章，標題爲“3月1日起，個人碼不得用於經營收款。請用工行聚合收款碼！”，並稱只需身份證、銀行卡店鋪照片即可在線辦理，分分鐘搞定。
另外，中國銀行、建行銀行也有相似的推廣。中國銀行稱，中行收款碼支持大中小微商家免費開店、免費店鋪推廣；支持中銀來聚財、微信、支付寶、銀聯四種收款方式等；建設銀行稱，建行商戶收款二維碼整合了微信、支付寶、銀聯雲閃付、龍支付等多種收款方式，商戶收款後資金可以直接進入客戶綁定的建行卡或對公賬戶，無需提現。
除了銀行外，不少聚合支付機構也在推廣旗下的收款碼，收單市場一時烽煙漸濃。此前就有分析稱，新規對支付寶和微信支付當期財務影響有限，但或分流其部分“直連”商戶。
畢竟按照要求，支付寶和微信支付需參照其他收單機構對線下商戶執行的入網程序、對有明顯經營活動特徵的個人收款碼用戶進行信息覈實等動作（即將個人碼升級到商業碼），其中對有固定經營場所的商戶應通過現場面對面方式覈實、對於無固定經營場所的商戶原則上應通過人工或智能客服同步視頻等方式覈實，如此或新增作業成本。
中金公司分析稱，考慮到商戶的稅收籌劃考慮、引導入網認證流程中存在一定的失敗率等原因，預計使用個人收款條碼的經營商戶較難全部轉化爲支付寶/微信支付的直連收單商戶，其中部分商戶或轉向線下專業收單服務機構；另外，考慮到當前支付寶和微信支付對個人條碼收款基本實施免費政策，部分收單商戶數被分流對其財務影響有限，但流入其支付體系的資金相應會有部分減少。
前述行業資深從業者也對記者表示，新規或給專業收單機構帶來了機會，考慮到個人收款碼轉碼需要收單機構深入線下，點對點獲取客戶，這將有利於深耕線下收單業務的公司。
不過，博通分析資深分析師王蓬博直言，“不可能出現大量個人用戶需要轉碼以及市場整體收費空間提升的現象。”央行新規是爲了完善收款碼監管，避免出現洗錢等犯罪情況。疊加對中小微商家減費讓利、降低政策對市場的影響等因素，在如何衡量“具有明顯經營活動特徵”這一方面，預計大部分個人商戶不會受到影響。因此也不存在所謂的對聚合支付服務商的利好消息，再加上聚合支付市場本身服務就同質化嚴重，競爭十分激烈，因而影響或有限。
個人收款碼下個月將迎來調整2
個人收款碼市場的確將迎來調整。自2022年3月1日起，微信、支付寶的個人收款碼不得用於經營性收款。
根據央行去年10月發佈的《關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》(下稱《通知》)，個人收款碼將不能用於經營，《通知》將於今年3月1日起正式施行。
在業內人士看來，該《通知》將推動線下個體工商戶從個人收款碼向商戶收款碼遷移，而在這一過程中，支付寶和微信或面臨着被分流部分“直連”商戶的情況，部分商戶或轉向線下專業收單服務機構。目前，已有多家銀行和支付機構在積極推廣自身的聚合收款碼，以期搶佔市場。
據悉，收款碼主要分爲個人和經營用收款碼，商戶以後不能用個人二維碼收經營性收款，需要提供微信、支付寶經營性二維碼，但用於非經營的個人收款碼仍可正常使用。禁止個人收款碼用於經營性收款，可有效識別個人收款和經營性收款，進而進行鍼對性的風控管理，規避潛在風險。
我國移動支付如何發展
5G技術正成爲萬物互聯的落地基礎及智慧城市的技術標配，是支撐各行業創新繁榮和提升綜合國力的關鍵技術之一。得益於5G網絡在速率上的巨大提升，高容量數據的實時傳輸反饋得以實現，在與人工智能、大數據、物聯網和雲計算等技術融合後，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續拓寬新興支付方式的切入場景並提升支付效率，進一步帶動智慧社區、智慧園區、智能製造、智慧交通、智慧教育、智慧醫療等領域的發展。
隨着信息時代的到來，移動支付在悄然改變着人們的消費方式。現如今，大到衣食住行小到柴米油鹽都已經離不開微信、支付寶等這類移動支付平臺，然而高效便捷的支付手段背後也隱藏着一些不容小覷的支付風險，這些風險不僅嚴重阻礙了移動支付的健康發展，也損害了消費者的合法權益。消費者、商業銀行、第三方支付平臺以及國家有關部門等亟須加強風險意識，積極採取防範對策，營造良好的移動支付氛圍。
未來隨着移動支付在公共交通、公共服務等領域的應用，消費者從PC端向移動端的遷移速度加快，到2025年中國移動支付市場規模將達1800.6萬億元，第三方移動支付市場規模將達722.7萬億元。
移動支付行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析移動支付未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘移動支付行業的`市場潛力，基於重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。
中國聚合支付機構名單及市場份額分析
二維碼的出現，推動了支付產業的重大創新，但也模糊了線上支付和線下支付的邊界，支付收單的四方模式也收到衝擊。個人收款碼遊離於商戶入網規定之外，不受監管。此次新規出臺，嚴格區分商戶與個人，嚴格區分經營性收單與個人收款，體現了監管部門要求移動支付迴歸四方模式的決心。
目前線下掃碼支付市場主要劃分爲三類二維碼：支付寶、微信等賬戶機構提供的個人碼(簡稱“個人碼”);支付寶、微信等賬戶機構提供的商戶碼(簡稱“AT商戶碼”);商業銀行、第三方支付機構、第四方機構提供的聚合支付商戶碼(簡稱“聚合商戶碼”)。
在中國支付清算協會新公佈的12463家備案機構名單中，1月27日，新增200家收單外包服務機構，包括武漢合衆易寶科技有限公司(抖音支付)等11家爲聚合支付機構。
聚合支付機構則主要是融合多個支付渠道並實現一站式對賬的技術服務，既能滿足商戶需求，也能爲消費者提供便利。
目前，諸多知名支付機構基本已完成備案。例如，銀聯商務、拉卡拉、美團支付、海科融通、連連支付、易寶支付、深圳銀聯金融、小米(捷付睿通)、國美(銀盈通)、海爾(快捷通)、滴滴支付等。
目前來看，支付寶商家手續費1%左右，微信支付商家手續費大於0.1%到1%不等。微信支付商戶類目對應的行業不同，資質、費率、結算週期都有所不同，在費率這一欄一般爲0.6%。支付寶簽約支付產品的費率根據支付場景和方式有所不同，當面付和電腦網站支付簽約費率爲0.6%，手機網站支付和APP支付簽約費率爲0.6%~1.0%，特殊行業費率只有0.1%或者1.0%。
此外，線下小微商戶申請微信支付收款碼時，符合條件的微信支付服務商可爲小微商戶發起接入申請，其交易費率在0.38%~0.6%範圍內。需要說明的是，並非申請微信支付或者支付寶的商家賬號就可以實現在線收款，不同的支付方式，對應不同的支付通道，都是需要在對應的平臺上單獨申請開通。
2022年春節假期支付業務監測數據顯示，我國支付業務量持續增長，助力消費市場穩中向好發展。綜合主要商業銀行、支付機構和清算機構數據測算，2022年春節期間(1月31日至2月6日)全國非現金支付業務量爲208.4億筆、金額14.9萬億元，較去年同期分別增長10.0%和16.2%。
個人收款碼下個月將迎來調整3
近日，“微信支付、支付寶個人收款碼將禁用經營性服務”的消息，引發社會關注。
去年10月，央行發佈了關於加強支付受理終端及相關業務管理通知，明確了2022年3月1日開始銀行卡收單和條碼支付終端的管理要求，其中包括“個人收款條碼不得用於經營性收款”。
極目新聞記者採訪發現，距離新規落地只有一週時間，仍有部分商戶仍在使用個人收款碼，而銀行機構趁勢加大自家聚合碼的宣傳力度。
收款碼新規3月起實施
“聽說下月起不能用微信、支付寶收款了？”最近，不少做生意的小老闆們都在互相打聽同一個消息。
記者瞭解到，3月1日起掃碼支付將迎來新格局，使用“碼牌”或者打印封裝的個人二維碼的商戶，需要向收款服務機構申請轉爲商用收款碼。
這一變化源自去年10月央行發佈的《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》。《通知》要求，“應當制定收款條碼分類管理制度，有效區分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途。”“對於具有明顯經營活動特徵的個人，條碼支付收款服務機構應當爲其提供特約商戶收款條碼，並參照執行特約商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼爲其提供經營活動相關收款服務。”“對於個人收款條碼、使用個人賬戶作爲收單結算賬戶的特約商戶和邊境地區支付受理終端，應當進行專項監測。”
記者瞭解到，收款碼分爲個人和商戶兩種。央行有關部門同時澄清，“微信、支付寶收款碼不能用於經營收款”說法系誤讀，使用個人二維碼的商戶需要向收款服務機構申請轉爲商用收款碼，如果商戶本身用的就是商用收款碼則不受影響。
對於消費者來說，仍然可以使用手機掃碼等方式付款，支付過程並未發生變化。央行有關人士打比方稱：如果消費者在早點攤購買煎餅果子習慣用手機支付，仍然可以用掃碼等方式付款，沒有任何變化。
目的是斬斷犯罪資金鍊
自移動支付發展以來，掃碼成了消費者習慣的一種支付方式，也提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率。不過，支付受理終端及相關業務管理也面臨一些新問題、新挑戰。
“部分市場主體變造交易的手段不斷翻新，通過擅自更改終端交易路由、商戶編碼、商戶名稱、交易地址等方式隱藏違規交易，導致交易信息難以還原真實消費場景，不僅侵犯消費者合法權益、引發投訴糾紛，還爲不法分子借道轉移違法犯罪資金帶來可乘之機。”央行在解讀《通知》時表示，“還有一些不法分子利用收款條碼轉移賭資，爲跨境賭博活動提供支付通道。”
與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。例如，部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生產經營、生活消費交易，既混淆了交易性質，導致交易信息失真，影響風險監測效果，也不利於藉助支付服務爲經營活動賦能增值。
3月1日落地實施的新規正是爲了提升支付受理終端及相關業務風險管理水平，斬斷跨境賭博等犯罪“資金鍊”，保障社會公衆利益。而個人經營者和小微商戶完成商戶入網程序之後，收單機構應當按照商戶服務標準提供支付服務，有助於更好地保障個人經營者和小微商戶的資金安全和服務體驗。
部分小商戶仍在觀望
新規3月1日落地，商戶們都準備好了麼？記者近日採訪了一些商戶、街邊小販和出租車司機發現，仍有不少商戶仍保持觀望的態度。
在洪山區南湖中央廣場，一家服飾商品店依然還在使用個人收款碼，而旁邊的玩具店已經掛出了由銀行提供的支持微信、支付寶、掌上銀行掃碼支付的聚合碼。在武昌建安街的一家煎餅果子店，掛出的也還是店主個人的收款碼。老闆表示“已經知道要更換成商戶收款碼的消息，但還是想等等看”。
武漢擁有大量出租車，的士司機的收款碼是否需要升級？記者19日乘坐多輛出租車瞭解到，的士司機使用的收款碼並未統一，有的已經在使用商戶碼，而也有的依然是個人碼。一名的哥表示，目前尚未聽說出租車公司統一更換收款碼的消息。不過記者瞭解到，貴陽市已經傳出消息，主管部門建議出租車駕駛員根據國家相關規定，使用其他線上收款方式。
對於哪些用戶屬於“具有明顯經營特徵”？記者通過微信客服了解到，3月1日之後，部分具備明顯經營行爲的用戶需按照規定升級爲經營收款碼，明顯經營行爲的標準監管部門將會在近期公佈，且平臺會在用戶升級前保留一段時間作爲過渡期。如符合升級標準，微信收款助手將下發消息通知，未收到通知的用戶個人收款碼不會受到影響。
而針對網上“申請商戶收款碼需要營業執照”的消息，記者體驗發現個體工商戶在註冊時需要營業執照，而小微商戶則只需要提供身份證和相關證明材料即可。
多家銀行推廣聚合碼
商家支付領域迎來變局，多方推出應對之策。近日，銀聯旗下的雲閃付表示，應近期監管要求，平臺將對個人收款碼產品進行規範調整，目前已經暫停新增申請個人靜態收款碼。而多家銀行鍼對商戶推出了聚合收款碼，支持一碼多用，消費者使用微信、支付寶、掌上銀行等方式掃碼付款，收款資金可直接清算到銀行賬戶，且收銀臺上無需再放置多個二維碼。
記者梳理髮現，目前工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、湖北銀行、漢口銀行等針對“3月1日起微信、支付寶個人收款碼不能用於經營收款”的情況，推出了專屬商家收款碼。以工商銀行爲例，“工商銀行e支付收款碼”支持工銀e支付、銀聯雲閃付、微信支付、支付寶等多種掃碼支付方式，支持信用卡綁卡交易，可實現“一碼”掃盡所有支付工具。工行還在宣傳中表示，該產品的申請可免營業執照，對於沒營業執照的小微商戶，支持以個人身份證、工行借記卡等信息入網申請。
2月18日，農行在其“農行商戶服務”微信公衆號中表示，農行聚合碼符合最新政策要求，並整合微信、支付寶、銀聯雲閃付、農行掌銀等全渠道收款方式，資金無需提現，直接進入綁定的農行賬戶。商戶提交申請後，經銀行客戶經理上門認證成功後即可使用。
記者瞭解到，相比微信和支付寶商家收款碼的手續費費率，銀行聚合收款碼綜合費率更低。不過也有業內人士表示，微信和支付寶的提現以前也是免費，目前正是收單市場搶分蛋糕的時候，各方都會推出多種優惠政策，但以後是否還會免費還未有定論。
