個人養老金怎麼交，在哪裏交，個人養老金可以購買金融產品，這些金融產品要求運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值，參加人可自主選擇，個人養老金怎麼交，在哪裏交。
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2022年4月21日，國務院辦公廳發佈關於推動個人養老金髮展的意見，個人養老金制度正式出爐。
1、個人養老金制度是什麼？
個人養老金制度是個人自願參加、市場化運營的個人養老金，是獨立於基本養老之外的第三種養老制度，與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接，實現養老保險補充功能。
2、哪些人可以交？
在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度。
3、怎麼交？
①想要參與個人養老金，首先要在個人養老金信息管理服務平臺，建立“個人養老金賬戶”。
信息平臺由人力資源社會保障部組織建設，與符合規定的商業銀行以及相關金融行業平臺對接，歸集相關信息，與財政、稅務等部門共享相關信息，爲參加人提供個人養老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務，支持參加人享受稅收優惠政策，爲個人養老金運行提供信息覈驗和綜合監管支撐，爲相關金融監管部門、參與個人養老金運行的金融機構提供相關信息服務。
②除此之外，我們還要開立一個“個人養老金資金賬戶”，這個資金賬戶就可以用於個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。
個人養老金資金賬戶，可以由我們在符合規定的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定。
4、交多少？
在這兩個賬戶建立之後，我們就可以往賬戶中繳納個人養老金了，繳費由參加人個人承擔，實行完全積累。根據規定，目前參加人每年繳納個人養老金的上限爲12000元。
5、有什麼用？
①投資：個人養老金賬戶資金可以用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，這些可以自主選擇，需要我們自己承擔相應風險。不過，對接個人養老金的投資產品都是經過遴選的合格產品，兼顧安全性和盈利性。
參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，並通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。
②稅收優惠：根據意見，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度並依規領取個人養老金。所以說，個人養老金在一定額度內有個人所得稅的優惠。
③資金管理：個人養老金採取賬戶封閉管理，一般不允許提前支取，是“化短爲長”的資產管理手段。
6、養老金怎麼領？
參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規定的情形，經信息平臺覈驗領取條件後，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金，領取方式一經確定不得更改。
領取時，應將個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶。
參加人死亡後，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。
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繳納個人養老金是因人而異的，可以選擇繳，也可以選擇不繳。條件好就多繳些，條件不允許就少繳納些或不繳納，完全由個人決定。
個人養老金，簡單來說就是完全由個人繳費的養老資金。其重點在“個人”，比如說它由“個人自願參加”“ 實行個人賬戶制度”“繳費完全由參加人個人承擔” “其權益歸參加人所有”“風險由個人承擔”。
根據《意見》，推出個人養老金制度，是作爲養老保險補充功能，協調發展其他個人商業養老金融業務，健全多層次、多支柱養老保險體系。
個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累，就相當於一款定期存款理財產品，存多少算多少。
個人養老金可以購買金融產品，這些金融產品要求運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值（簡單來說，這類投資基本不會虧損，收益相對穩定），比如銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等。
這些金融產品會通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。參加人可自主選擇，也要自主承擔相應的風險。
怎麼參加個人養老金制度？
參加人必須通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。
然後參加人要指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶，用於個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。
個人養老金資金賬戶實行封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。
什麼時候才能領取個人養老金？
（1）達到領取基本養老金年齡（也就是退休後）。
（2）完全喪失勞動能力；
（3）出國（境）定居；
（4）其他符合國家規定的情形。
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國務院辦公廳近日印發的《關於推動個人養老金髮展的意見》提出，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制度並依規領取個人養老金。
多位權威專家表示，稅收優惠支持是推動養老金第三支柱發展的重要引擎，也是引導個人參與建立個人養老金投資的.關鍵。隨着個人養老金制度的落地，預計相關稅收優惠制度將加速推出。
自上世紀90年代以來，我國逐步探索建立了以第一支柱基本養老保險爲主體、第二支柱職業養老和第三支柱個人養老爲補充的多層次、多支柱養老保險體系。
爲了推動個人養老金髮展，財政部等五部門2018年4月發佈了《關於開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》，在上海市、福建省（含廈門市）和蘇州工業園區開展個人稅收遞延型商業養老保險的試點工作，並給予一定的稅收優惠。
有業內專家指出，第三支柱個人養老金成功與否的關鍵只有一個指標，就是覆蓋面。從個稅遞延型商業養老保險試點4年的情況來看，覆蓋面仍然較窄。
“試點稅收意味着個人領取養老金只需繳納7.5%的稅收。”北京國家會計學院財稅政策與應用研究所所長李旭紅在接受上海證券報記者採訪時表示，可以進一步加大第三支柱相關稅收優惠的力度，適當提高納入稅收遞延型商業養老保險免稅工資金額的標準，通過稅收優惠政策吸引更多人羣參與到第三支柱中，從而減輕公共養老體系壓力。
李旭紅進一步稱，未來在第三支柱能夠爲養老體系提供有力支持時，進一步降低基本養老保險的繳費比例，以減輕市場主體的社保繳費負擔，進一步激發市場活力。此外，在領取養老金時還可以適當降低稅率，進一步增大個人養老金的吸引力度。
中國財政預算績效專委會副主任委員張依羣在接受上海證券報記者採訪時表示，在“政府引導、市場運作、有序發展”的原則基礎上，財稅優惠政策支持是引導個人參與建立個人養老金投資的關鍵。一是應對個人養老金投資部分納入個稅抵扣範圍，鼓勵更多人蔘與建立個人養老金制度；二是應對個人養老金投資收益免徵個人所得稅，增加個人養老金投資收益和吸引力。
“需要注意的是個人養老金財稅優惠政策應和國家的產業政策、金融機構的安全發展政策相互銜接和相互作用，引導和鼓勵個人養老金投向國家急需發展的重點領域、基礎領域，把保證個人養老金投資安全作爲首要前提條件，才能讓個人養老金制度成爲個人投資的重要渠道、養老金補充的增值渠道、金融穩定的安全渠道、產業發展的支撐渠道。”張依羣說。
《關於推動個人養老金髮展的意見》提到，個人養老金參加人通過個人養老金信息管理服務平臺，建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。同時，領取時，應將個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶。
對此，李旭紅認爲，從某種意義上來說，此次的個人養老金制度設計已經實現了與基本養老保險的聯動性，由於稅收徵管平臺已經實現了對基本養老保險的徵收管理，因此個人養老金與稅收徵管平臺的互動，可以保障個人養老金制度的規範、穩定及高效地實施。
