多家銀行開始佈局元宇宙，元宇宙概念大火之後，各大互聯網巨頭動作頻頻，財大氣粗的銀行們也不甘落後。近日，寧波銀行股份有限公司申請註冊多個元宇宙相關商標，多家銀行開始佈局元宇宙。
多家銀行開始佈局元宇宙1
近日，寧波銀行（）申請註冊多個元宇宙相關商標，包括寧波銀行元宇宙、匯通元宇宙、永贏元宇宙，國際分類爲金融物管、通訊服務、科學儀器等，目前商標狀態爲商標申請中，待實質審查。
對此，寧波銀行相關負責人迴應時代週報記者稱：“目前商標申請中、等待審查，公司方面暫無進一步的計劃。”覬覦元宇宙的銀行不止寧波銀行，目前已有浙商銀行、江蘇銀行、百信銀行、微衆銀行等搶先佈局元宇宙。
2月24日，易觀高級分析師蘇筱芮向時代週報記者表示，以人工智能、區塊鏈等爲代表的新型技術有望得到快速創新與推進，從而帶動金融行業技術創新發展，未來前景可期。
銀行試水元宇宙
元宇宙概念大火，銀行機構也嚐鮮。目前，元宇宙在金融領域的應用，仍以數字虛擬員工、優化服務和展業流程等爲主。
在申請元宇宙商標前，寧波銀行就已將金融科技運用到數字虛擬員工。2月9日，寧波銀行上海分行宣佈迎來001號數字人員工“小寧”，爲銀行客戶提供各類業務諮詢和辦理服務。目前，小寧能回答550個以上常見業務問題，以及由此衍生的3000個以上相關業務問題。
此前，光大銀行、浦發銀行、江南農商銀行、百信銀行等多家銀行已推出虛擬員工。2019年12月，浦發銀行聯手百度智能雲打造金融行業首個數字人員工“小浦”；同年12月，光大銀行推出虛擬銀行員工“陽光小智”；2021年12月，江南農商銀行與京東雲合作，推出“VTM數字員工”。
“寧波銀行是業內首家申請元宇宙商標的機構。”業內人士分析指出。寧波銀行申請元宇宙商標，或許是出於商標保護方面的考慮。
時代週報記者注意到，銀行業的專屬數字藏品也搭上元宇宙概念，時常上演上線秒罄的盛況。
2021年11月，百信銀行發行“4 in love”四週年紀念數字藏品，該藏品基於區塊鏈技術發行，具有唯一性和不可篡改性，是銀行業首個NFT數字藏品；2022年1月，農業銀行陝西分行推出“抗疫小豆”城市英雄系列數字藏品，上線不到3秒即售罄。
商業模式尚未成熟
銀行進軍元宇宙，還能延伸出怎樣金融場景？
在蘇筱芮看來，元宇宙將在用戶體驗、場景拓展、內容傳播、行爲交互等方面突破傳統界限。如在具備經濟體系的元宇宙世界中爲用戶提供虛擬金融服務，在元宇宙世界中拓展更爲豐富的消費、交易場景，爲用戶創造交互式、沉浸式體驗等都是金融元宇宙的主要內容。
深圳銀保監局劉陽則認爲，銀行業試水元宇宙可以在三方面進行創新：一是服務元宇宙概念相關產業及企業；二是基於AR/VR技術進行貴金屬銷售；三是建設VR營業廳。
以中國銀行深圳分行爲例，其在貴金屬銷售方面運用了3D虛擬展示、感知交互等技術，將實時形成的虛擬貴金屬，通過移動終端與現實場景相結合，360度呈現於客戶眼前。同時，支持多維度查看產品細節、虛擬試戴試擺放、在線支付購買、分享朋友圈等全流程操作。
商業銀行運用元宇宙使用戶得到“沉浸式體驗”，還需較長時間探索。
“當前，銀行業更應當關注前沿技術的研發，從理念、組織、業務、技術、數據、合作六大層面深化數字化能力，結合客戶需求推出針對性產品和服務。”招聯金融首席研究員董希淼向時代週報記者表示，商業銀行對元宇宙給予關注具有一定必要性，但當前元宇宙尚未有明確定義，相關技術進展和商業模式也並不成熟，銀行業如何參與其中還在探索之中。
銀行能否借元宇宙盈利？蘇筱芮認爲，目前元宇宙仍處啓動期，無論是技術條件、運行規則還是應用場景均未成熟，因此談論盈利或創收爲時尚早，主要是戰略層面的提前佈局與謀劃。
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元宇宙概念大火之後，各大互聯網巨頭動作頻頻，財大氣粗的銀行們也不甘落後。
天眼查App顯示，近日，寧波銀行股份有限公司申請註冊多個元宇宙相關商標，包括“寧波銀行元宇宙”“匯通元宇宙”“永贏元宇宙”，國際分類爲金融物管、通訊服務、科學儀器等。
據瞭解，從公開信息來看，寧波銀行是第一家申請元宇宙相關商標的銀行。不過，目前其商標狀態仍爲商標申請中、等待實質審查。
對此，寧波銀行迴應界面新聞稱：“目前商標申請中、等待審查。銀行方面暫無進一步的計劃。”
此前2月9日，寧波銀行上海分行已宣佈迎來001號數字人員工“小寧”，爲銀行客戶提供各類業務諮詢和辦理服務。據瞭解，目前，小寧能回答550個以上常見業務問題，以及由此衍生的3000個以上相關業務問題；通過運營管理平臺的持續運營優化，每天會新增50個以上衍生問題。
數字人員工“小寧”
所謂元宇宙，指的是一個虛擬時空間的集合，由一系列的增強現實（AR）、虛擬現實（VR）和互聯網（Internet）所組成。元宇宙之於銀行，意味着什麼？
事實上，寧波銀行並不是第一家涉足元宇宙概念的銀行。此前，光大銀行、浦發銀行、江南農商銀行、百信銀行都曾推出過“虛擬員工”。
例如，光大銀行推出虛擬銀行員工的叫“陽光小智”，浦發銀行聯手百度智能雲打造金融行業首個數字人員工“小浦”。2021年12月，江南農商銀行與京東智能客服言犀曾共同合作推出VTM數字員工；百信銀行也在同月迎來首位虛擬數字員工“AIYA艾雅”。
除了“虛擬員工”外，還有多家銀行宣佈佈局元宇宙。
2021年12月，在百度公司元宇宙產品“希壤”的發佈會上，工商銀行河北雄安分行作爲首批金融機構宣佈“入駐”希壤。
2022年1月，江蘇銀行宣佈開始積極佈局金融元宇宙，爲客戶提供更加優質的金融服務體驗。“客戶感知、客戶連接以及服務呈現是金融元宇宙的三個重要領域。”江蘇銀行信息科技部負責人曾公開表示，“這些領域往往與金融結合較少，積累也較爲薄弱，可能成爲元宇宙賽道的關鍵。抓住了客戶體驗，就抓住了未來金融服務的核心。”
1月11日，中國移動通信聯合會元宇宙產業委員會公佈首批成員接納名單，浙商銀行位列其中。
此外，眼饞“元宇宙”的還有持牌消費金融機構。摩拳擦掌的招聯消費金融在微信公衆號發文宣佈“正式進軍元宇宙”。不過，相關內容隨後被刪除。
與此同時，多家銀行通過專屬數字藏品的方式涉足“元宇宙”。
2021年11月，百信銀行發行“4 in love”四週年紀念數字藏品，該藏品基於區塊鏈技術發行，具有唯一性和不可篡改性，是銀行業首個NFT數字藏品；2022年1月，農業銀行陝西分行推出“抗疫小豆”城市英雄系列數字藏品，上線不到3秒即售罄。微衆銀行則於1月25日推出虎年數字藏品“福虎”。
目前，銀行涉足“元宇宙”概念還處於初期，未來還有很長的路要走。監管也注意到了相關風險。
2月18日，處置非法集資部際聯席會議辦公室發佈《關於防範以“元宇宙”名義進行非法集資的風險提示》（下稱《風險提示》）。《風險提示》指出，近期，一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈遊”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動。
例如編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關的`遊戲製作、人工智能、虛擬現實等概念，編造包裝名目衆多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，藉機吸收公衆資金，具有非法集資、詐騙等違法行爲特徵；打着元宇宙區塊鏈遊戲旗號詐騙。
有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱“邊玩遊戲邊賺錢”“投資週期短、收益高”，誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買遊戲裝備等方式投資。此類遊戲具有較強迷惑性，存在捲款跑路等風險。
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在騰訊、格力等等企業的“元宇宙”商標被駁回後，寧波銀行（）也去申請了多個元宇宙相關商標，能不能通過還未可知。畢竟，截至2月21日，商標數據庫中約有1.6萬餘件與“元宇宙”“METAVERSE”相關的商標申請，但從註冊結果來看，目前整體通過率並不高。
當然，銀行佈局元宇宙並不是什麼新鮮事，江蘇銀行（）、浙商銀行（）和百信銀行等先後宣佈佈局金融元宇宙，可隨之引發業界的討論是關於元宇宙在金融場景的應用。
此番，寧波銀行的操作，是否是找到了更合適的切口？
更好的金融服務體驗
日前，天眼查app顯示，寧波銀行股份有限公司申請註冊多個元宇宙相關商標，包括“寧波銀行元宇宙”“匯通元宇宙”“永贏元宇宙”，國際分類爲金融物管，目前商標狀態爲商標申請中或等待實質審查。據瞭解，“匯通”商標多應用在寧波銀行信用卡，而“永贏”商標則應用於寧波銀行旗下金融租賃公司。
雖然申請了商標，但寧波銀行目前尚未宣佈佈局元宇宙的相關計劃。
從已宣佈進軍元宇宙的幾家金融機構此前公佈的方案來看，招聯消費金融提出普惠服務自動化、消費體驗全真化、智能管家定製化；百信銀行關注AI數字人、沉浸式體驗和基於區塊鏈的數字資產；江蘇銀行則提出了客戶感知、客戶連接和服務呈現是金融元宇宙的三個重要領域。
從中可以看出，我國銀行業涉足元宇宙，目前主要體現爲虛擬數字員工、數字藏品、智能金融服務等形式，主要目的是爲客戶提供更加優質的金融服務體驗。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博認爲，銀行紛紛佈局元宇宙主要還是爲了跟熱點結合提升品牌知名度，便於所開發的產品更加能讓用戶理解，實際上跟原有的金融科技服務內核一致。
當下經濟社會發展與客戶金融需求的變化進一步呼喚商業銀行的數字化轉型，藉助金融科技持續賦能銀行業務拓展與經營管理，是行業的大勢所趨。金融科技也成爲了寧波銀行關注的重點。在2021年半年報中，寧波銀行多次提及金融科技，表示堅持智慧銀行戰略，以系統化、數字化、智能化爲發展策略，加大金融科技資源投入，全面深化金融科技融合創新，實現爲業務賦能、爲客戶賦能的目標。
助力提升零售業務佔比
金融科技是寧波銀行拓展零售業務的重要手段之一。在半年報中，寧波銀行也表示，公司繼續堅定不移地實施大零售戰略，通過藉助金融科技，加快完善線上化、場景化、智能化服務佈局，以數字化轉型強化專業化服務能力，不斷延伸客戶經營觸點，增加客戶黏性，推動個人貸款保持較快增長。
從寧波銀行自身來看，其零售業務並不佔優勢。2021年上半年，寧波銀行對公貸款4545.8億元，總貸款佔比爲61.4%；零售貸款2860.2億元，總貸款佔比爲38.6%。同期的平安銀行零售貸款佔比總貸款的62.9%；而招商銀行零售貸款佔比總貸款53.2%。與其他以零售業務爲主的銀行相比就能看出，寧波銀行業務以對公業務爲主、零售爲輔。
近年來，寧波銀行始終致力於提升零售業務佔比。財報顯示，截至2021年6月末，寧波銀行個人貸款總額3091.56億元，佔貸款和墊款總額的38.85%，比年初提高0.80個百分點。
註冊元宇宙相關商標，是寧波銀行爲實現科技金融服務的持續創新和發展提前佈局。不過，王蓬博也指出，零售金融需要場景和用戶，在此基礎上提供更多的金融科技服務才能養成使用習慣和流量，纔會改變零售金融的市場格局。
金融機構構建“元宇宙”路還很長
關於金融行業佈局元宇宙，王蓬博認爲，元宇宙的概念實際上就是對虛擬現實的整合以及重新命名而已，所以目前來看炒作的水分很高。有專家也提出了類似的觀點，並表示元宇宙的定義尚不明確，技術和商業模式也並不成熟，銀行應避免過度炒作概念。
中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長、教授歐陽日輝在文章中寫到，金融機構想要構建其真正的“元宇宙”還有很長的路要走，或許元宇宙就是銀行等金融機構數字化轉型的盡頭。
“未來銀行客戶更可能沉浸於元宇宙線上應用，元宇宙可能從無感體驗金融產品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產品實時創造等方面改變銀行業務，銀行可以順應產業數字化和元宇宙的方向去做場景金融延伸，或能連接更廣泛的客羣。”
