爲何年內有超千家銀行網點關門，其實銀行網點退出很常見，主要是從成本、收益考慮，退出反映了某些局部網點經營利潤難以完全成本，爲何年內有超千家銀行網點關門。
爲何年內有超千家銀行網點關門1
隨着人工智能、大數據等技術的興起，銀行拓展線上多路徑發展的意願強烈，對物理網點造成了不小的衝擊。11月7日，
記者根據銀保監會行政許可信息梳理髮現，剔除受合併、重組等影響後的機構，開年至今共有超1200家銀行網點“關門謝客”。銀行網點“關停潮”真的來了嗎？其實不然，從梳理的整體數據來看，開年至今，共有1420家銀行網點開業申請獲批，新增網點的數量同樣在增加。在裁撤環境老舊網點，轉型升級新增網點的大背景下，下一步銀行如何實現金融科技與金融服務深度結合還有待觀察。
關停潮背後的真相
在金融科技的加持下，線上渠道開始興起，越來越多的用戶偏向選擇手機銀行、網上銀行辦理業務，作爲主要獲客渠道的物理網點地位被逐漸弱化。11月7日，
記者根據銀保監會行政許可信息梳理髮現，剔除受合併、包商銀行重組等影響後的機構，開年至今共有1221家銀行網點“關門謝客”。
分銀行類別來看，六家國有大行在縮減網點數量上差異明顯。其中，建設銀行開年至今已有108家支行以及分理處終止營業；郵儲銀行（601658）今年以來有86家網點終止營業，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行開年至今關閉網點的數量分別爲83家、82家、76家、32家。
股份制銀行開年至今累計退出網點共有184家，民生銀行達到41家，其次是興業銀行，爲31家，平安銀行、浦發銀行、光大銀行3家銀行退出的網點數量也均在20家以上。城、農商行、村鎮銀行以及信用合作社方面共有344家支行、223家分處理、2家營業所終止營業。
根據監管要求，在終止營業後，銀行應做好對社會公衆的公告、解釋工作，並且應在行政許可決定作出之日起10日內將《金融許可證》上繳地方銀保監局或銀保監分局，並在1個月內完成工商、稅務登記變更等法定程序。
銀行物理網點陷入尷尬局面，一波又一波的“消亡論”也一度引發社會關注，銀行網點“關停潮”真的來了嗎？一位國有大行人士在接受記者採訪時表示，銀行退出的'原因有很多，目前金融業務線上化的趨勢非常明顯，部分網點目前客戶訪問量較小，其次，就網點的綜合運營收益和成本考慮，適時減少網點數量，有助於提升整體盈利水平；同時業務發展的調整，需要對網點的擺放進行必要的調整，“關停潮”的說法爲時尚早。
從梳理的整體數據來看，市場的主觀判斷似乎也並不準確，新增網點的數量同樣在增加。
記者統計發現，開年至今，共有1420家銀行網點開業申請獲批，設立的機構主要包括分行、支行、分理處及營業所，其中六家國有大行共設立316家網點，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行等股份制銀行共設立279家網點，城、農商行、村鎮銀行以及信用合作社共設立825家網點。
在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，銀行網點退出很常見，主要是從成本、收益考慮，退出反映了某些局部網點經營利潤難以完全成本，尤其是在銀行面臨市場競爭日趨激烈，經營精細化管理，銀行對經營成本敏感性上升；其次，國內信息技術發展迅猛，金融業務線上化快速。因此，銀行在網點選址等方面考量更多。
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即便裁撤網點是銀行業不得不面臨的抉擇，但並非所有的網點裁撤都完全符合現實需求。
在現實中，比如現金存儲，比如老齡對象等不能使用線上交易的特殊羣體，都仍然迫切需要傳統櫃檯交易。
在農村、基層社區、小區集中區域等地，小額傳統銀行網點交易是不可或缺的。有些地方隨着銀行網點的裁撤，給居民尤其是老齡對象等特殊羣體造成不便，也成爲不容忽視的公共服務缺位與短板。
比如，2020年底，工商銀行新疆克拉瑪依石油分行申請對克拉瑪依陽光支行終止營業，就因該支行網點毗鄰農貿市場，小區人口密集，老年及高齡人員較多，終止營業將無法滿足周邊居民及商戶的金融服務需求被監管駁回。
2019年12月，內蒙古自治區呼倫貝爾銀保監分局不予同意阿榮旗農村信用合作聯社第二儲蓄所終止營業。
對於網友擔心的老年人金融服務問題，監管部門也出臺了政策。
3月30日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關於銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，對保留和改進傳統金融服務方式、提升網絡消費便利化水平、推進互聯網應用適老化改造等方面提出了16條要求。
比如要求保留和改進傳統金融服務方式，明確銀行保險機構優化網點佈局，發展服務老年人的特色網點。同時尊重老年人使用習慣，保留和改進人工服務，完善櫃面服務和應急保障措施。
其中，明確商業銀行要保留仍在使用中的紙質存摺、存單等老年人熟悉的服務方式，不得強迫老年人使用銀行卡，不得強制老年人通過自助式智能設備辦理業務等。
銀行網點轉型要因勢而“動”
銀行網點依然有其存在的意義，但應如何因勢而“動”、保持網點的運營效率，成爲部分銀行關注的重點。
首先要“動一動”人員配置，業內人士對《中國銀行保險報》記者表示，因爲現在大部分業務都能在線上完成，所以其所在的網點鼓勵櫃員轉型做零售，從儲蓄員工變爲營銷人員。
與此同時，銀行紛紛將創新點子落到設立特色網點上。記者走進位於北京地鐵一號線古城站附近的建行發現，其“勞動者港灣”配備有飲水機、休息桌椅、圖書、WiFi、手機充電器等服務設施以及雨具、急救箱，主打“服務勞動者休憩”的概念。
此外，改造成咖啡廳或進行特定文創主題裝修也是大部分銀行網點“改頭換面”的基本路徑。頭部銀行還會探索提供與出國留學、旅遊等具體場景相關的服務，像某股份行的示範網點內就能實現旅行報團。
不過，究竟能對銀行網點的這種外在轉型打幾分，仍是個未知數。
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銀行網點仍將長期存在
2021年伊始，轉型、升級和優化已成爲各行各業離不開的話題，商業銀行業在渠道建設方面更加聚焦在優化老舊網點和加快數字化業務轉型上。
比如工商銀行在年報中表示，要紮實做好網點優化調整。持續加大對環境老舊網點、核心潛力網點的裝修改造力度，完成網點整體裝修1611家，爲客戶服務提供有力硬件保障。持續推進物理網點、手機銀行、遠程銀行與新型渠道間的協同融合。積極提供數字化、非接觸客戶服務。
中國銀行也在年報中提到，要深入推進網點轉型與智慧運營改革，將網點逐步打造成爲面向全渠道、全場景、全生態的營銷服務綜合體。深入推進全流程數字化轉型，深化大數據、人工智能、區塊鏈、生物識別等新興技術的應用，不斷增強數字化、智能化發展能力，推動場景融合，豐富產品功能，持續改善客戶體驗。大力拓展線上渠道，持續迭代升級手機銀行，推動線上業務快速增長。
在銀行在加速推進數字化建設的同時，爲了幫助老年人也能全面融入信息化社會，銀行也在加強“適老化”金融服務。
記者走訪了北京部分銀行網點發現，幾乎全部銀行網點都設有老年人的專屬設施，比如在營業場所提供老花鏡和愛心輪椅等設施。部分銀行網點工作人員還表示，專門培訓過如何指導客戶更好地學習使用手機銀行。
李鳳文表示，無論銀行網點智能化和線上化如何發展，傳統線下網點短時期或者相當長的一段時期內也不會消亡。原因是我國已步入老齡社會，據統計，我國有近1.4億老年人依然遊離在互聯網之外，仍習慣通過傳統的線下渠道獲取服務。如果物理網點消失，就會影響到這些老年人享受應有的金融服務，影響幸福指數。
“今年3月30日，中國銀保監會印發的《關於銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》指出，各銀行保險機構要加強金融服務下沉，進一步完善基礎金融服務，根據老年客戶羣體數量和金融服務需求，合理科學進行網點佈局。由此可見，銀行網點仍將長期存在。與此同時，物理網點絕大部分是由人工負責的，與全部智能化有着很大的區別，人性化的服務更有溫度，也更有人情，因此也不會從銀行服務中消失。”李鳳文表示。
