月光族理財還是需要靠父母。發了工資不到月底就捉襟見肘，職場新人，收入不高，消費卻不低，如何用薪水去平衡消費、儲蓄的需求，就成了不得不考慮的問題。年輕的白領一族在經歷了“月光”的尷尬後，學習如何理財，教你打破月光族理財還是需要靠父母的說法。
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月光族的理財方法
1、消費中巧省錢
對於喜歡“血拼”的白領一族，消費過程中節省下來的錢就相當於是賺來的錢。實際上，只要細心琢磨，消費中有不少省錢之道。比如，善於運用資源，從瀏覽一些英語教材及英文資料，下載一些軟件，下載電影或者是歌曲，看報紙和雜誌等等，也可以節省上百元的各類娛樂的開支。
善用信用卡，吳微擁有兩張不同額度的信用卡，不可過度開支。可利用一定的免息期，讓金錢在週轉上更靈活。再加上某些信用卡有積分的功能，積滿一定數量的分數可兌換禮品。
2、先儲蓄後消費
作爲新入職場的白領，吳微意識到自己開支過度，曾試過記賬的方法，之所以沒能起到較好的約束作用，因爲對一部分人來說，記賬大多數時候無非是消費的記錄和提醒，因爲人們在做預算的時候，既會考慮到“需要”又會考慮到慾望，最後常常是“想要”的變成“必要”的，如心情不好時，喝一杯咖啡成爲“需要”，慢慢實際開支就遠遠超過了預算。
對於像吳微一樣的“負翁”族，應先根據一定的理財目標，確定節餘儲蓄的水平，剩下的再考慮應付多餘的支出，即收入-儲蓄=支出。
3、三分法理財強制儲蓄
對於吳微來說，目前每個月總收入爲4500元，可採用三分法理財的方式，形成良好的儲蓄習慣。將每月的生活費、儲蓄和流動資金各佔收入1/3，通過壓縮開支，其中的1500元用於支付每月必須的房租、水電、通訊等基本開支。
首先，拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽費用等，這部分約佔收入的三分之一，這是作計劃得最先滿足的。其次要留出三分之一用作儲蓄和各種投資，這是爲明天的幸福生活作準備。剩下的三分一作爲流動資金可靈活安排，用於追加儲蓄或投資，或者花費在自己喜歡的項目上，作爲小小的獎勵。
對於其中的儲蓄部分，可考慮用“強制法”省錢，作基金的定期定投；或者是考慮階梯式組合儲蓄。如前3個月，每月薪水中拿出1500元作爲3個月的定期存款，從第4個月開始，每月都有到期存款；從第4個月到第6個月，每月再存入一定資金做6個月的定存，這樣“階梯式”操作，可保證每月都有一個賬戶到期，而且自由提取的數目不斷增長，如未用又可繼續自動滾存享受定存收益。
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從收入和消費的角度上看，人的一生大體可以分成4個過程
1、收入不足狀態；通常指的是收入趕不上消費。
2、收入大於消費狀態；指收入在應付開支之外有了盈餘。
3、收入小於消費；通常是到了退休，非資產收入減少，不足以應付開支
4、如果資產這輩子用不完，就有資產轉移的問題。
世界上有兩種消費模式，1、富人的理財思維：收入－儲蓄＝（可以用的、消費2、必定破產的思維：收入－消費＝（可以用的、儲蓄而“月光一族”通常的思維是，反正沒有多少錢，依靠每月節餘的一兩千塊錢，也實現不了買車、買房夢，還不如痛快地花完。 這樣一種消費思維，是絕對和財富的積累背道而馳的。
所以，我認爲對“月光一族”，應該建立正確的消費習慣，確立富人的財富思維。這是實現人生財務自由的第一步。只有比別人早跨出這一步，纔有更大的機會實現財富人生的夢想。
“月光一族”理財的主要目標一般作爲社會新人，他們的年齡在20－30歲，而且沒有成家。他們的特點是：
1、幾乎沒有資產；
2、薪水收入和消費持平，通常會感到錢不夠用；
3、沒有財務責任，比如孩子教育，贍養父母，支付房貸，等等。
4、通常身體健康，精力充沛。
如果從迅速積累財富的角度來講，對於他們來說，發展自己的事業還是最主要的.方法。和退休的人士不同，他們的年輕就是最大的財富。由於沒有很大的財務負擔，所以，他們通常可以承受比較大風險，開拓自己的事業。
但是，理財最爲一種思維和財富管理方式，是非常必要的。因爲，對這些社會新人來說，沒有幾年，他們就會面臨結婚、購房等財務壓力。一個良好的理財方法，對順利實現這些財務目標，是非常有利的。
綜上所述，對於這些“月光一族”的社會新人，他們理財的主要目標是：建立第一桶金，用來作爲資本積累的起點。
建立良好的消費習慣和財富思維模式建立強迫儲蓄機制，減少衝動性消費保障和提高自己的賺錢能力保持良好的健康狀態建立最低的保障，建立和提高財務責任感。
“月光一族”理財的主要方法
建立強迫儲蓄機制
■另外開設一個專門的銀行帳戶，每月一拿到薪水，先存入設定的金額；
■購買儲蓄性商業保險，強迫自己每月/每年存入一定的金額；階梯式存款
■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
■3月定期存款到期後，轉入1年定期存款；
■到達5000元后，再選擇利率比較好的更長期存款或其它投資方式；定期定額買基金 定期定額買基金也是年輕一族理財的一個不錯選擇。所謂定期定額買基金，是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構在每月約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。 由於年輕人沒有時間理財，而定期定額買基金則類似於零存整取，只要去銀行或證券營業部一次性辦理即可。同時，很多年輕人對證券市場知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風險。
利用貨幣基金
■每月一拿到薪水，立即購買貨幣基金；
■到達5000元后，再選擇利率比較好的更長期存款或其它投資方式；
月光一族的保障需求
對於社會新人來說，雖然賺錢不多，但是之前的教育投入非常大。這方面經濟成本幾乎全部是由其父母承擔的。同時，很多的社會新人在經濟上還沒有完全獨立，但經濟上或多或少還需要依賴父母。事實上，這些社會新人最大的財富是其身體健康和充沛的精力，如果失去了健康，不僅無法賺錢，而且必定給父母的財務情況造成重大沖擊。所以，無論從自身還是對父母的責任來說，建立一定的保障是非常必要的。
當就保障而言，要從兩方面考慮
1、如果自己出現嚴重意外情況，以至於長期或者永久喪失了勞動能力甚至是生命，那麼，對於父母家人的打擊十分沉重，所以，購買較高壽險保障是非常重要的。這也是子女對父母的最起碼責任。相應的保險額度以30～40萬爲宜。
2、如果不幸喪失健康，那麼不僅需要彌補高昂的醫療救治費風險，而且還要顧及“失業”帶來的收入損失；這部分的保險額度一般需要10～20萬。
對於25歲的女性而言，大體的情況如下：
定期壽險30萬（保額）大約300-500元/年
重大疾病10萬（保額）大約2500元/年
