買房貸款小銀行好還是大銀行好，只要是經批准的正規銀行，房貸這類產品的整體安全等級普遍較高，但是如何選擇銀行也要根據個人情況而定，下面一起來看看買房貸款小銀行好還是大銀行好。
買房貸款小銀行好還是大銀行好1
一、房貸貸款四大行與小銀行區別
四大行指的是建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行，那麼四大行與小銀行的區別是什麼？
1、貸款門檻不同，四大銀行的貸款門檻高，而小銀行貸款門檻低；
2、貸款利率不同，四大銀行的貸款利率低，而小銀行貸款利率比較高；
3、放款時間不同，四大銀行的放款時間比較慢，而小銀行的放款時間比較快；
4、貸款手續不同，四大銀行的貸款手續較爲複雜，而小銀行的貸款手續較爲簡便。
5、同等個人資質，貸款額度不同，同一條件下，在四大銀行可申請的貸款額度較低，而在小銀行的可申請的貸款額度比較高。
6、貸款資格審覈不通，四大銀行對於貸款資格的審覈比較的嚴格，而而小銀行對於貸款資格的審覈則比較寬鬆。
二、房貸爲啥選四大銀行
房貸選擇四大銀行的原因，主要有以下幾點：
1、正規
對比一些比較小的銀行來說，四大銀行在人們的心中就是權威的象徵，可靠性很高，給人信賴感，這也是人們傾向於選擇四大銀行的主要原因。而且各種手續、程序等清晰明瞭，沒有貓膩。
2、服務好
相比較一些比較小的銀行來說，四大銀行在服務體系上比較健全，而且全國各地都有其服務網點，問題諮詢等都比較簡單。
3、利率公開透明
四大銀行在信息透明度上做的很好，尤其是貸款利率方面。貸款利率是人們在辦理住房貸款的時候，最爲關心的問題，所以這一點會給人安心感。
4、貸款選擇方式多
在住房貸款方面，四大銀行的貸款方式有很多，例如純商業貸款、抵押貸款、組合貸款等等，客戶有更大的選擇權。
三、買房貸款哪個銀行利息最低
一般情況下買房貸款，國有銀行的利息比其他銀行低一些，而在國有銀行當中，一般農業銀行的利息是最爲優惠的。當然，在不同的貸款方式中，公積金貸款的利息是最低的，其次是組合貸款，最後纔是商業住房貸款。
1、一般情況下，實際可以申請到的貸款利率，是經辦行結合國家相關政策、申請的業務品種、個人償付能力、信用狀況、擔保方式等因素進行的綜合定價，審批之後才能確定。
2、國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。
下面是一套房、二套房的買房貸款利率：
（1）一套房
貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.2倍。
貸款期限爲一年以內（含一年），執行基準利率的1.1倍爲4.785%，1.2倍爲5.22%。
貸款期限爲一至五年（含五年），執行基準利率的1.1倍爲5.225%，1.2倍爲5.7%。
貸款期限爲五年以上，執行基準利率的1.1倍爲5.39%，1.2倍爲5.88%。
（2）二套房
貸款利率執行基準利率的1.1、1.2倍或1.3倍。
貸款期限爲一年以內（含一年），執行基準利率的1.1倍爲4.785%，1.2倍爲5.22%，1.3倍爲5.655%。
貸款期限爲一至五年（含五年），執行基準利率的1.1倍爲5.225%，1.2倍爲5.7%，1.3倍爲6.175%。
貸款期限爲五年以上，執行基準利率的1.1倍爲5.39%，1.2倍爲5.88%，1.3倍爲6.37%。
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買房貸款小銀行好還是大銀行好2
申請房貸儘量選擇避免選擇小型銀行，主要基於以下四點考慮：
其一，小型銀行個人住房貸款額度相對較少；
其二，小銀行各項金融服務體驗不佳；
其三，小行攬儲成本高，利率不確定性強；
其四，業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱。
個人住房貸款額度較少
首先要明確的概念是“存貸比”，其計算方式爲：存貸比=各項貸款餘額/各項存款餘額*100%。2015年以前，各類銀行存貸比不得超過75%，2015年6月24日，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，“75%的比例限制”規定被刪除，改爲流動性監測。但是，通過以上內容我們可以知道“銀行出借額度要以存款額度錨定”。
錨定因素很多，除去按照比例上交存款準備金至央行集中管理，內部風控流程同樣會限制借貸金額。而小型銀行不論是網點數量還是用戶信任程度，吸儲能力都遠不及大型銀行，因此整體貸款額度相對較少。因此銀行內部，常有“存款立行，以存定貸”的說法。
另外，2020年12月28日，中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發出《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀髮〔2020〕322號），該通知規定了各類銀行房地產貸款餘額佔比上限及個人住房貸款餘額佔比上限，如下圖。
金融服務體驗不佳
銀行始終無法脫離企業的範疇，我們不妨用更直觀的超市類比銀行，那麼大型銀行的定位更接近連鎖巨頭，而小型銀行接近於社區便民超市。兩者不論是在產品陳列、服務體驗上均存在較大差別。
小型銀行在金融產品的豐富程度上遠不如大型銀行。受限於日常業務量的不足，小型銀行很難根據用戶自身需求定製相應借貸類金融產品，如大型銀行“大齡羣體買房接力貸”、“特殊羣體定製利率”等相關個性化產品在小型銀行難見蹤影。
小型銀行在金融服務上不如大型銀行。小型銀行通常人力有限，可能需要一個貸款經理對接不同業務、不同客戶，並且人員流動性較高，很可能在辦理貸款的過程中更換業務經理。
綜上，在小銀行貸款的用戶體驗不佳，且受限於業務量相對較少，對於整個貸款業務流程存在效率不足、不熟的潛在風險，又因人員流動性強，如中途變更對接經理，無疑放緩了整個房貸的申請進度。
攬儲成本高，利率不確定性強
“知名度低、線下網點少，攬儲壓力較大”，多年來小型銀行一直在如何獲得更多存款的難題上尋求破解之策。而線下實體毫無疑問是最便捷的'路徑，但無論體量規模還是運營成本，城市實體網點、線下ATM佈局早已固定，小銀行以己之短攻其所長並非良策，更何況實體網點的運維無疑推高了銀行的經營成本。因此。小型銀行似乎陷入了某種惡性循環：擴張網點→成本過高→收縮成本→放棄網點。這無疑使本就困難的攬儲雪上加霜。
另一方面，獲儲的另一大利器便是“利率上浮”，知名度不夠利率來湊，但這種方式並非長久之計，畢竟銀行的盈利核心在於存貸利差，所以如非經營需要，小銀行上浮利率並非常態。更何況，利率上浮等同於攬儲成本再次提高，這一點無疑變相削弱小型銀行在放貸方面的競爭力。
綜合以上兩點，小型銀行總體儲蓄規模較小且攬儲成本高，反映到借貸業務上便是利率的不確定性。底層資產決定終端產品利率，受吸儲一側水源時大時小的影響，小型銀行房貸利率遠不如大型銀行穩定、透明，這對於借貸人而言並不是一個好消息，這意味着置業成本的不確定性，這顯然不符合買房大事穩字當先的原則。
業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱
大行吃肉，小行喝湯是銀行業的共識，大型銀行以其口碑、信譽及嚴格的風控流程通常會優先篩選質地更好的借貸業務。而小型銀行則是另一個極端，既要費心費力爭奪部分優質業務，又面對運營壓力不得不在大行剔除的業務中選擇性受理。
也正因如此，小型銀行整體業務質地不佳，而這也意味着銀行整體經營風險較大，加之本就不大的體量，其在抗風險能力方面勢必不如大型銀行。從另外一個角度出發，這也是儲戶對小型銀行缺乏信任的主要原因。
