多家銀行迴應因疫情房貸可延期，不影響徵信，住房與每個人的生活息息相關，疫情對不少人的生活造成了衝擊，如何及時還貸是燃眉之急。多家銀行迴應因疫情房貸可延期，不影響徵信。
多家銀行迴應因疫情房貸可延期，不影響徵信1
部分人羣受疫情影響不能按時還房貸怎麼辦？
4月7日，據新華社報道，對受疫情影響的個人住房貸款客戶，工、農、中、建、交五大行，可提供包括延後還款時間、延長貸款期限、調整賬單計劃等在內的服務支持。
中國工商銀行表示，對於受疫情影響的個人貸款客戶，給予個人貸款延期還款服務支持，延期還款期間，客戶不列入違約客戶名單，同時對客戶做好徵信保護，持續加強客戶服務。
中國建設銀行表示，自疫情暴發開始，建行便針對住房按揭、消費貸款等業務出臺了疫情期間延期還款等相關服務政策，包括最長至28天的短期延後還款，延期期間內不催收、不影響徵信。
諸葛找房數據研究中心分析師樑楠告訴時代週報記者，此時銀行推出房貸延期還款政策，可緩解部分還款能力偏弱人羣的資金壓力。與2020年初的階段性政策不同的是，當前各家銀行對是否予以延期支持、以及延期申請用戶認定標準等方面有所不同。因此，相關的標準化政策出臺具有一定的必要性。
五大行推出延遲還房貸政策
近日，一張“因疫情希望延緩房貸”的截圖在網上流傳，隨即引發網友熱議。
在截圖中，一位家住江蘇崑山的市民稱，自己在上海工作，因疫情原因現無法工作，沒有收入，每月還要還5000元左右的房貸，希望銀行能夠暫緩房貸還款期限或者能夠減免半個月房貸。
無獨有偶，4月初，來自甘肅的張先生在網上發佈求助信息，稱平日靠打零工爲生的他，暫時出不了門，暫時沒有了收入，妻子無業，孩子才兩個月，不僅房貸、車貸無法償還，生活也遇到了困難，希望能聯繫到當地政府和銀行，協商推遲還款時間。
對於張先生的訴求，靖遠縣相關部門答覆稱，張先生反映的情況屬實，當地社區已上門對張先生一家進行慰問，贈送米、面等食品。爲張先生辦理房屋貸款的銀行也迴應媒體稱，如張先生確實因疫情封控沒有收入不能按時還款，可以推遲還款時間。其本人可在疫情封控結束後，到銀行書面提交申請證明，辦理延遲還款手續，最長可延遲6個月時間。
“近來受疫情影響部分人羣無法工作而失去收入來源，短期內資金週轉壓力較大，而房貸延期會影響購房者信用，嚴重的話甚至對房地產業和銀行也會產生一定的負面影響。”樑楠表示。此時銀行推出房貸延期還款政策，可緩解部分還款能力偏弱人羣的資金壓力。
北京青年報也發表文章建議，“因疫情推遲還房貸”有必要提上議事日程，包括銀行在內的相關機構和部門，都應參與討論，共同尋找破解之道。
4月7日，工、農、中、建、交五大行迴應新華社記者，對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延後還款時間、延長貸款期限、調整賬單計劃等在內的服務支持。
中國農業銀行表示，對於因疫情原因提出延後還款時間、減免罰息、消除逾期徵信記錄等訴求的客戶，符合相關條件的均可享受個人住房貸款客戶關懷政策；
交通銀行表示，自疫情開始即出臺疫情期間按揭貸款客戶紓困政策，允許對於確受疫情影響還款能力暫時下降的客戶給予一定的寬限期安排。客戶可向貸款歸屬分行申請，各地分行將根據總行政策進行審覈，對於滿足條件的，給予一定的寬限期。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴時代週報記者，針對受疫情影響的個人貸款客戶，銀行給予延期還款等服務支持，客觀上有助於降低購房者的還貸壓力，也能夠藉此減少房貸違約或斷供潮的現象。
多家銀行迴應因疫情房貸可延期，不影響徵信2
“在上海工作，因疫情原因現無法工作，沒有收入，每月1日要還5000元左右的房貸，希望銀行能夠暫緩房貸還款期限或者減免半個月房貸。”近日，一條關於申請延期還房貸的消息在網上流傳，備受關注。
隨着疫情防控趨嚴，部分人羣暫時失去收入來源，房貸還款存在困難。還不上貸款怎麼辦？對徵信會有影響嗎？第一財經記者從多家銀行了解到，部分銀行已針對上海、吉林等受疫情較爲嚴重的地區發佈相關措施，將爲特定人羣提供延期還款等政策，延期還款期間，將不影響徵信。至於延長時間，有的銀行表示可諮詢貸款行了解詳細情況，有的銀行則明確最長可延3個月。
多家銀行稱可延期還貸
住房與每個人的生活息息相關，疫情對不少人的生活造成了衝擊，特別是對於現金流受限的個人和小微企業而言，如何及時還貸是燃眉之急。
第一財經記者採訪瞭解到，目前，多家國有大行、股份行發佈相關措施，對上海、吉林等受疫情影響嚴重地區的特定人羣，可提供延期還貸，不過各家銀行的政策各有不同。
國有大行中，工商銀行客服對記者稱，在上海地區，四類人羣可以申請疫情期間的延遲還貸政策，包括因感染了新冠肺炎而住院或隔離的人員及其配偶；疫情防控需要隔離觀察的人員及其配偶；參加疫情防控的工作人員；受疫情影響暫時失去收入來源的人員等。至於延遲期限，具體需要詢問貸款行。
工行上述客服還表示，如何證明自己屬於上述某類人羣，需要貸款經辦行進一步確認，最終要以貸款行答覆爲準。如果沒有通過申請，逾期還款仍會影響徵信。由於當前封控地區的網點基本處於停業狀態，客戶可直接聯繫貸款經辦行經理進行登記。
記者瞭解到，目前在吉林，工商銀行鍼對疫情原因導致臨時違約的正常類貸款用戶，已適用延期代扣政策，延期代扣期間，不記徵信、不收罰息。“但此項政策屬於臨時性政策，等吉林解封后將取消，借款人需在解封日的下一還款日前及時還掉延期的貸款本息金額。”工商銀行客服說。
建設銀行客服對記者表示，對於上海地區辦理住房貸款商貸的客戶，疫情期間，若個人貸款受到影響，無法正常還款，或者貸款逾期，可以辦理短期延後還款業務，具體延遲多久，需諮詢貸款經辦行。據悉，在吉林，建行延期政策延長期限爲28天。“該通知是在3月底、4月初下發的。”建行客服說道。
“有相關政策。”當被問及是否可以申請房貸延遲還款時農業銀行客服對記者稱，不過需要貸款人本人提供貸款人姓名、證件號碼、貸款行、辦理業務以及目前遇到的困難，登記後在復工後將主動聯繫客戶覈實相關情況，具體政策由相關工作人員對接。
交通銀行客服也反饋稱，目前該行有相關政策，需要業主聯繫貸款行了解具體信息。此前交行發佈的19條金融舉措中就曾提到，對於參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員，確診患者、隔離人員（包括隔離觀察人員）、疑似患者，以及上述人員的配偶等個人貸款客戶提供還款政策支持，酌情給予3個月等還款寬限期。
股份行中，興業銀行、浙商銀行也都有了相關舉措。比如興業銀行上海分行對於因感染新型肺炎住院治療人員或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及疫情之下現金流受到影響的客戶，給予最長3個月的還款寬限期；
同時，爲房貸客戶提供手機銀行在線辦理“隨薪供”還款，最長可3年不歸還貸款本金，紓解還款壓力。記者瞭解到，目前，已有36戶客戶在線申請“隨薪供”，涉及貸款7247萬元。
浙商銀行表示，針對上海等其他疫情較爲嚴重的地區，對因疫情而無法工作、感染或被隔離、參與抗疫等原因造成暫時還款困難人員，該行個人貸款及信用卡業務提供延期還款服務。客戶在寬限期內發生逾期的，可不影響客戶徵信記錄、寬限期內的各項貸款罰息及複利可予以減免，延遲期限最長可達3個月。
“三個月延長期導致產生的罰息、複利都能給予減免，並調整人行徵信。”浙商銀行上海分行相關人士對記者稱，截至3月末，該行已受理個人貸款延期還款申請3筆，共155萬元。
住房按揭貸款仍是較好資產
事實上，這種延遲還款的'政策並非首次推出，前兩年在疫情暴發初期監管就提出了針對個人信貸的相關紓困政策。隨着徵信越來越受重視，在抗疫支持政策中，監管部門也提到了徵信保護工作，要求金融機構做好徵信權益保障。
2020年2月，央行等五部門發佈《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，明確提出，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人羣，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
如今，在此輪上海防疫期間，上海市地方金融監管局會同央行上海分行、上海銀保監局、上海證監局以及本市相關行業主管部門也印發了《上海市全力抗疫情助企業促發展的金融支持舉措》，明確表示對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，可依調整後的還款安排，報送信用記錄。
在此背景下，各大金融機構正積極行動。不過，也有觀點稱，對個人貸款實行延期還本付息，在實施層面上存在難度，比如如何認定申請人的確存在困難等。對此，記者瞭解到，多數銀行目前採取的是一事一議的方式，具體視情況而定。
對於銀行而言，雖然疫情期間個別貸款人存在還款難的問題，但相比其他資產，個人住房按揭貸款仍算是較好的資產。“這類資產往往不良率較低，且有房產地產，風險也較爲分散。”一位銀行業資深從業者對記者稱，目前不少銀行正在加大按揭投放力度。
“從個人住房貸款和消費貸數據看，確實有一部分客戶因爲疫情問題，收入受到一定的影響，客觀來講申請延期還款的客戶數量是有所增加的。這些客戶在申請延期還款以後，基本上按照延期以後的還款計劃如期還款。”浙商銀行高管在此前舉辦的2021年年度業績發佈會上說道。
招商銀行副行長汪建中在發佈會上也表示，目前按揭貸款定價保持在較高價位，招商銀行按揭貸款餘額與抵押房產價值的比例爲44.38%，貸款風險整體較低。“我們最近在加大按揭投放力度和營銷力度，通過線上觸達客戶，並在定價方面提供一些優惠，努力保持這類業務一定量的增長。”
多家銀行迴應因疫情房貸可延期，不影響徵信3
受疫情影響，居家隔離的借款人房貸能否延期還款成爲熱議話題。近日，已有多家國有大行、股份制銀行、地方性銀行紛紛迴應將針對不同地區的涉疫情況酌情給予還款寬限期支持。
不過值得關注的是，4月7日，北京商報記者在調查過程中注意到，當前各家銀行對特定人羣認定的標準並不統一，具體能否延期還要看審覈的情況，購房者需要保留小區封閉的通知、隔離證明等必要的證明材料。
延期還款人羣標準各有不同
據瞭解，當前已有包括中國銀行(601988)、交通銀行、興業銀行(601166)、中信銀行(601998)、浙商銀行、上海農商行、張家港農商行、江陰農商行在內的多家銀行均針對不同涉疫地區出臺了還款延期、徵信紓困支持等暖心政策，不過各家銀行對還款人羣認定的標準也有所不同。
4月7日，北京商報記者以客戶身份向部分銀行客服人員進行諮詢。例如中國銀行客服人員表示，目前該行鍼對吉林省出臺了相關政策，在疫情期間感染新冠肺炎住院治療的人員或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入的人員可申請延期還款，期限放寬至10天。
農業銀行客服人員則指出，以上海爲例，若疫情期間因爲網點停止營業、客戶居住地封閉等原因無法完成個人貸款或者提前還款的客戶，可以反饋至相關部門覈實，具體能否延期還要看當地審覈的情況，客戶需要保留小區封閉的通知、隔離證明等必要的證明材料。
股份制銀行中，北京商報記者從興業銀行處獲悉，該行上海分行對於因感染新冠肺炎住院治療人員或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及疫情之下現金流受到影響的客戶，給予最長3個月的還款寬限期，爲房貸客戶提供手機銀行在線辦理“隨薪供”還款，最長可3年不歸還貸款本金，紓解還款壓力。
諸葛找房數據研究中心分析師樑楠表示，各家銀行對延期申請購房者認定標準不同，主要還是由於當前沒有統一的政策出臺，明確執行標準，造成了各銀行執行力度不一，同時，與城市受疫情的影響程度、人口情況等有一定關聯，各銀行在實行延期政策時，也需要考慮還款人的客觀情況，保障存款人的利益等。另外，一定程度上與銀行自身情況也有些許關係，如自身可承擔的風險性等。
已產生逾期記錄仍會納入徵信
早在2020年新冠肺炎疫情初期，央行、財政部、銀保監會、證監會和外匯局就提出，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人羣，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
除了酌情給予還款寬限期外，還有多家銀行在徵信保護方面也推出了相關措施。例如北京商報記者從浙商銀行方面獲悉，經客戶申請，該行提供個人住房按揭和個人消費貸款、專項分期、信用卡等產品延期還款服務，寬限期最長爲3個月（或3期），客戶在寬限期內發生逾期的，可不影響客戶徵信記錄。
雖然多家銀行均推出調整逾期信用記錄報送、保障公衆徵信相關權益，但購房者也不應大意。
某國有銀行上海地區工作人員向北京商報記者介紹稱，正常情況下商貸需要在還款日下午5點之前保證卡里的支付金額覆蓋房貸扣款金額，若不按時還款會收取罰息上報徵信，如果當地有相應政策符合要求的人員申請後，當月逾期暫不視爲違約，但調整還款安排前的逾期記錄原則上還是會報送徵信。
一位地方性城商行相關負責人表示，“在疫情期間，若本人貸款發生逾期的，可申請徵信信息調整，經我行認定符合條件的，逾期當月暫不視爲違約；若本人貸款尚未逾期的，可申請調整貸款待轉逾期日”。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析，有類似暫緩的政策或操作，客觀上有助於降低購房者的還貸壓力。不過購房者都會擔心徵信上存在污點，即便是銀行允許暫緩，也怕暫緩會產生不好的影響，這方面銀行應明確告知，對購房者做好信息明示服務。
相關配套細則措施有待出臺
因疫情導致無法按時還房貸，放寬還款期限是銀行服務民生的一項利好舉措，但北京商報記者此前在調查過程中注意到，近年來通過“一手交錢、一手辦事”的“維權團隊”正在呈現遞增態勢，打着正規維權的幌子，通過 “網絡投訴、電話投訴、信訪”等方式向金融機構施壓，達到“惡意投訴”的目的。
另一位銀行人士也提到，“目前對於特定人羣的認定確實存在缺失，有模糊不清的情況，有一些客戶認爲自己生活困難就符合認定條件，但實際上並不符合相關標準，銀行也怕造成一些誤解，銀行的解決方案就是認爲存在特殊情況的人羣可以向銀行進行申請，銀行再酌情進行審覈”。
在樑楠看來，當前全國並沒有統一的政策出臺，制度化的形式也沒有確定，這在一定程度上導致了各銀行處理態度不明、執行力度不一等。同時，若後期有相關政策出臺，但由於政策具有一定的滯後性，從出臺到落地時間較長，這期間部分經濟較緊張的人羣或已構成還款逾期。因此，相關傾斜政策出臺具有一定的必要性，後續或有相關政策出臺保障此類困難羣體渡過難關。
樑楠進一步建議，銀行應實行差異化標準，充分考慮貸款人的實際情況、資金的還款節奏，進行適度的風險管理等。
從購房者層面，嚴躍進建議稱，不同銀行的口徑不一樣，購房者要多主動和銀行信貸經理諮詢、多瞭解具體規定，這樣對於此類業務的操作纔會更加明晰。若是延期還款，那麼需要了解下後續的房貸利率以及其他情況來防範房貸成本增加等風險。同時還應客觀評估自己的未來收入水平，提前做判斷，有助於合理籌劃後續月份的房貸償還工作。
