花唄接入徵信後會影響貸款嗎，隨着我國數字經濟的發展，像花唄這樣的數字信貸服務納入徵信體系，是趨勢也是進步，有助於將數以億計的“信用白戶”納入國家的徵信體系，那麼花唄接入徵信後會影響貸款嗎?
花唄接入徵信後會影響貸款嗎1
近日，有多位用戶反映，收到“花唄服務升級”提示,顯示用戶需簽署《個人徵信查詢報送授權書》，同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。9月22日，花唄通過一份公告證實消息並公佈了接入徵信工作的最新進展。公告顯示，在央行徵信管理部門的指導下，花唄正逐步推進接入央行徵信系統的工作。目前，在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經能夠在自己的徵信報告中查詢到花唄記錄，未來徵信服務將逐步覆蓋全部用戶。
對此，上海銀行等金融機構表示，正常使用花唄、保持良好還款習慣，不會對貸款造成影響。
花唄用戶收到的徵信授權協議和公告內容均顯示，根據用戶獲得的具體授信額度來源，用戶的徵信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司，或是提供授信額度的銀行等機構作爲報送主體，納入徵信系統。
按照徵信工作要求，當前花唄向徵信系統報送的相關記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。在頻次上，花唄記錄按月彙總，不會單筆報送，也不會上報具體的消費信息。
公開信息顯示，螞蟻消金公司於6月3日獲得銀保監會批覆開業，成爲持牌金融機構。花唄也納入螞蟻消金公司，需和其他持牌金融機構一樣將用戶相關信貸信息報送至央行徵信系統。隨着數字經濟的發展，數字金融服務接入徵信體系已成爲大勢所趨。此前，微粒貸、京東白條也已經接入了央行徵信系統。
另外，針對此前有傳聞稱“花唄上報徵信可能影響銀行放貸”，花唄澄清表示，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，不會導致貸款困難。並且，99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄。花唄在公開信中建議用戶繼續保持科學、理性的使用習慣，量入爲出，合理使用信貸工具。”
一些金融機構也表示，良好的花唄使用記錄能夠證明用戶的經濟實力和信用水平。上海銀行相關負責人告訴記者：“銀行在日常貸款審批中，會根據用戶的整體負債、現金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的徵信記錄體現了用戶的還款意願與能力。因此，合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。”
清華大學戰略與安全研究中心客座研究員卞永祖認爲，隨着我國數字經濟的發展，像花唄這樣的數字信貸服務納入徵信體系，是趨勢也是進步，有助於將數以億計的“信用白戶”納入國家的徵信體系，幫助他們在未來獲得需要的金融服務。“徵信系統是國家的金融基礎設施，建立更加全面、精準、細化的信用體系，也有利於防範金融風險、降低融資成本、優化金融服務質量、提升社會信用意識。”
最後，花唄還在公告中提醒，謹防以徵信爲名的各類網絡電信詐騙行爲。花唄表示，不會以徵信爲由電話聯繫用戶，更不會要求用戶轉賬或付費，任何聲稱能夠有償“修復”徵信，或刪除徵信記錄的行爲均屬詐騙。
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花唄等互聯網金融產品爲消費者提供便利的同時，也成爲套 現中介眼中的一塊肉。
花唄易主，服務升級。一方面，自六月份以來螞蟻消費金融開始介入花唄服務，正式進入花唄合作金融機構名單。另一方面，花唄服務升級加快，正逐步、有序完成徵信報送工作，徵信查詢報送被授權人主體也出現了螞蟻消費金融的身影。
與此同時，花唄套 現所面臨的懲罰也在加重。“真是萬物皆可套！”一位消費金融從業者透露，現在套 現中介越來越瘋狂，目標產品幾乎覆蓋了所有消費貸產品，信用卡、花唄、白條、任性付等無一例外。
由於花唄一類的消費貸產品，形式與信用卡類似，存在三十到四十天的免息期，這就爲有資金流轉需求的用戶提供機會，也催生了套 現中介的商機。以往套 現生意大多存在信用卡領域，左手POS右手卡成爲套 現玩家的標配，如今套 現產業鏈已經滲透到消費貸的全產品體系，線上分期和線下掃碼付，成爲花唄們套 現的新時尚。
套 現手段趨於便捷，成本也在降低，必然會導致套 現風險增加。互聯網金融風險的外溢性更強，套 現引發的金融秩序失衡備受關注，在此背景下，機構不得不加強風控，警方也以涉嫌非法吸收公衆存款、非法經營罪加大對套 現的查處。
套 現入刑加快
自花唄融入居民日常消費生活以來，花唄風控和打擊花唄套 現的手段不斷增強，但套 現黑市一直存在。大家都知道花唄套 現會讓馬雲很生氣，後果要判刑，可就有那麼一些人願意冒險去賺取幾個點的手續費。
花唄套 現的渠道一般分爲兩種，其一專職套 現，收取2％-10％左右的服務費；其二利用套 現詐騙，騙取用戶的消費貸資金。市場中，大部分受害者遇到的是第二種情況，消費貸沒套 現出來，可能還倒貼了一筆資金進去。
近期，小張因爲資金需求想把自己花唄裏的兩萬元提現出來，他通過朋友圈中的一位套 現中介尋求套 現辦法，對方明確要求按照金額收取8％到10％不等的手續費，並聲稱秒到賬，百分百避開風控。
中介爲了贏得小張的信任，表示如果套 現兩萬元，不能只掃一張商戶的.收款碼，這樣容易被系統風控檢測，必須通過掃描三張收款碼才能套 現成功。當小張分三次用花唄掃碼支付後，發現對方已把自己拉黑。
除了直接以花唄套 現行騙外，還有中介打着花唄閒置回收的幌子，非法套用花唄用戶的資金，警方對此類案件的立案偵查速度也在加快。最近，警方破獲一起花唄套 現案件，中介陳某從花唄用戶那裏收取額度，然後通過掃碼支付的方式將資金套 現至個人名下，陳某表示會在用戶還款日前連本帶息償還，回收的好處費是3％。
一萬元花唄額度閒着也是閒着，拿到中介那裏每個月還能生有300的利息，這種空手套白狼的好事真的那麼香嘛？當陳某通過發展代理擴大宣傳網絡後，越來越多的花唄用戶將資金轉給她，她靠資金倒換、錯配維持平臺暫時運轉，但最終資金虧空，用戶的錢無法收回。
警方資料顯示，今年1月份，衆多受害人奔赴寧波慈溪新浦派出所報案，金額累計達100多萬。這些受害者指正陳某的騙局，表示承諾的本息都不能到賬。警方查詢得知，截至案發時已有近50多人受害，涉案金額到達600萬。
最終，陳某因涉嫌非法吸取公衆存款已被慈溪警方依法刑事拘留。她在作案期間利用非法所得，購買奢侈品和收藏品。套 現案發，陳某背後的中介網絡也被揭開。
此前，就有不少因花唄套 現而被判刑的案例。 2015年，杜某通過其掌控的淘寶網上店鋪虛構交易2500餘筆，利用“花唄”幫助淘寶用戶套 現470餘萬元，並收取手續費，獲利6000餘元。 法院最後以非法經營罪判處杜某有期徒刑二年六個月，並處罰金3萬元。
套 現成本增加
根據花唄的使用規定，花唄無法進行提現或轉賬，只能用於在淘寶、天貓、部分外部商戶或線下商戶消費購物。花唄也明確表示套 現屬於違規操作，會影響個人的信用記錄和信貸服務，且後期可能將無法再享受信貸服務。
在影響花唄關停的各個因素中，套 現排在第一位。雖然目前不少中介表示能繞過風控系統安全套 現，但更多地用戶在套 現完發現自己的額度被凍結或清零。
即使在沒有逾期和套 現行爲的情況下，花唄額度突然遭到降低，有的用戶花唄額度被降到不足一千元。還有用戶甚至直接被凍結了花唄賬戶，無法繼續使用花唄，在被凍結花唄賬戶的用戶中，不乏芝麻信用分700分以上的優質用戶，花唄高頻用戶也沒能逃過風控。風控趨嚴，直接導致花唄套 現的代價增加，這也會在一定程度上打消用戶的套 現心理。
除了風控變嚴以外，警方等部門也加強對套 現的打擊力度，入刑已成爲惡劣套 現的標配。2018年 ，一則涉及3億元的花唄套 現案被曝光，湖南省澧縣人民檢察院以涉嫌非法經營罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某。 該三人爲了獲取利益，開設網絡平臺，以虛假交易爲手段，幫助客戶將支付寶螞蟻花唄的資金套 現，並從中獲取手續費和服務費。
去年以來，互聯網金融風險整治浪潮洶涌，監管對花唄等頭部產品的管控加碼，其中便包含貸後資金管理。雖然套 現一時半會難以消亡，但起碼開始收斂。
