花唄全面接入徵信將有何影響，爲了防範金融風險，保證監管力度，花唄上徵信當然是非常有必要，如果覺的會影響自己日後的購房購車，那麼完全可以關閉。那麼花唄全面接入徵信將有何影響？
花唄全面接入徵信將有何影響1
接入徵信，花唄還能用嗎？
作爲花唄的第一批用戶，筆者曾經在學生時代就已經開始使用了，而後推出的借唄，也偶爾使用過兩次，這次的服務升級，我也並沒有收到相關的消息，主要原因還是因爲我之前已經升級服務了，花唄早已經接入徵信了。
當然，這次花唄服務應該是要全部接入徵信系統，如果不想接入，恐怕就不能使用花唄了，相關的消息也表明，如果拒絕花唄，這個功能也將被關閉。這對於一些學生羣體，恐怕影響並不大，但對於未來幾年內有購房購車等計劃的羣體來說，花唄接入徵信後的影響就比較大了，畢竟花唄類的金融服務產品屬於小額貸款類的產品，這其中京東白條，美團或者是各種互聯網信用支付類的產品都是如此。
按照花唄官方的說法，良好的使用花唄，是不會影響徵信的，但花唄並沒有說明的是，小額貸款類的使用和一般的信用卡服務還是有區別的，小額貸款類正常使用在徵信上的確不會出現影響徵信的情況，但小額貸款在銀行審批房貸車貸等，這很有可能作爲不利條件，畢竟銀行有理由認爲你的財務狀況不佳纔會頻繁使用小額貸款，這也會讓銀行質疑你後續的還款能力，從而影響房貸車貸的審批。
現在我們討論的是理論狀態，花唄是否真的`會在徵信報告上顯示，還需要放大鏡在今天查詢個人徵信報告後，再給各位一個確定的結論，但在去年第一季度，筆者曾經打印過徵信報告，上面顯示了此前使用信用卡和借唄的記錄，並未發現花唄的記錄，或者可以打消一部分用戶的疑慮。
無論徵信，花唄到底該不該用？
其實花唄的出現在中國互聯網金融上算是一次突破，花唄背靠支付寶和阿里體系，當電商和支付形成一個完整的鏈條，確實能夠從某種程度上實現對用戶的精準評估，尤其是信用卡體系在國內的整體監管相對比較嚴格的時候，花唄就像是迅速填補了信用卡所沒有覆蓋的人羣，當然，這些用戶羣體的履約能力總體上相對是比較弱的，只不過花唄賦予大多數人的額度並不高，由此能夠讓花唄承受一部分的壞賬。
而在微信支付出現之前，支付寶作爲絕對的支付工具，確實對於用戶網購有比較大的影響力，所以大多數用戶也不至於爲了幾百一千塊逾期或者不歸還，但花唄也確實放大了用戶的購買力，尤其是學生羣體，在還沒有穩定收入的前提下，快速接觸到信用支付，會呈現依賴狀態，這一點筆者深有體會，尤其是學生時代，對於科技數碼產品的熱愛會讓用戶滿額度的使用來購買，比如我的第一件花唄購物就是一款千元機的分期購買。
花唄的本質其實和信用卡沒什麼區別，但花唄的風險更大一些，賺錢的邏輯也基本保持一致，如果按時還款，用戶基本不會支付多餘的資金，但如果用戶因爲無法全額還款，而需要分期的時候，支付的利息相對來說是比較高的。花唄的優勢則是在於門檻低，監管弱，覆蓋用戶量大。
如今螞蟻金服上市暫緩，相關部門加強了對互聯網金融的監管，勢必會影響支付寶旗下的各種明星產品，花唄全面接入徵信，借唄也對大多數人關閉，這些都降低了風險，畢竟螞蟻金服的加槓桿確實將風險轉嫁出去。至於大多數用戶而言，如果是學生羣體，還是儘量減少甚至是關閉花唄，頻繁地寅吃卯糧造成名義上的消費升級，最終影響的是學生羣體的消費觀，甚至會支付相當比例的利息。
花唄是否該被監管？
此次花唄全面接入徵信之後，有網友又拿出陳詞濫調來反對，表示“徵信是個筐，啥都往裏裝”，但對於防範金融風險，保證監管力度，花唄上徵信當然是非常有必要，如果覺的會影響自己日後的購房購車，那麼完全可以關閉。至於降低風險，我們認爲無論是花唄借唄，還是各種互聯網金融產品，都應該和信用卡一樣，獲得強有力的監管，由此才能夠規避各種風險。
超前的消費模式，其實並不適合中國市場，我們素有深挖洞廣積糧的傳統，這些信用消費一定程度上放大了用戶的消費慾望，造成了不合理的消費習慣。最近幾年以來，其實有相當一批用戶已經看到了花唄的潛在風險，關閉了花唄服務。
無論如何，互聯網的快速發展導致了某種程度上監管跟不上情況，但並不意味着不會被監管。
花唄全面接入徵信將有何影響2
近期，有多名花唄用戶表示，進入支付寶 App 的花唄主頁後，會彈出現一個“花唄服務升級”的提示：爲持續向用戶提供花唄服務，本次升級需要用戶同意並簽署《個人徵信查詢報送授權書》，同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。核心內容主要有 2 條：
1、同意被授權人向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；
2、同意被授權人將本人在使用授權業務中提交和產生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關信息自行或委託重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫及其他依法設立的個人徵信機構。
據上證報報道，針對花唄是否全面接入人民銀行徵信系統一事，花唄方面回覆稱，花唄自去年開始就在逐步、有序推進接入金融信用信息基礎數據庫（即人民銀行徵信系統）的工作。在用戶授權的前提下，花唄的相關信息會逐步納入徵信系統。
此外，支付寶花唄智能客服亦顯示，根據國家徵信管理部門要求，花唄正在逐步、有序進行徵信的報送工作。在獲得客戶的授權後，客戶花唄使用情況將報送人民銀行徵信系統。據瞭解，微粒貸、京東白條等此前也已經接入了人民銀行徵信系統。
據支付圈報道，與去年部分用戶邀約制升級相比，此次花唄升級則是對用戶進行全量覆蓋。此外，授權書中被授權人主體由重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司變更爲單獨或聯合重慶螞蟻消費金融有限公司提供服務，報送主體除央行徵信外，新增其他依法設立的個人徵信機構。
據瞭解，用戶同意授權升級花唄服務後，其基本信息、花唄額度以及還款情況將會以月度爲單位上報央行徵信系統。
瞭解到，今年 6 月 3 日，監管部門批准重慶螞蟻消費金融有限公司獲得開業，銀保監會有關負責人曾表示，螞蟻集團應在螞蟻消費金融開業 6 個月內完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改後，“花唄”“借唄”將成爲螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品，其他金融機構藉助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱，保證消費者在申請消費信貸服務時能夠充分了解信貸服務提供者的名稱。
