美國消費者金融保護局對蘋果先買後付業務發出警告。局長表示，大型科技公司進入“先買後付”的短期借貸領域“將引發了一系列問題”，美國消費者金融保護局對蘋果先買後付業務發出警告。
美國消費者金融保護局對蘋果先買後付業務發出警告1
早些時候，蘋果就已經在部分地區推出了名爲Apple Pay Later的“先買後付”的交易支付功能。通過這項服務，用戶可將一次購物分成四次等額的預付款項，並且最長可持續六週免息。
對於蘋果這一行動，美國消費者金融保護局（CFPB）局長羅希特喬普拉 （Rohit Chopra）坐不住了。他向硅谷發出警告，大型科技公司若干涉短期貸款業務行業將會對市場競爭造成不良影響。
他認爲，對移動操作系統有着極高控制權的科技公司，在電子商務方面自帶優勢。用戶信息對於這些大型科技公司來說唾手可得，用戶的地理位置、興趣愛好以及瀏覽歷史等信息是否會成爲其他應用的捷徑，這位局長持着懷疑態度。
“Apple Pay Later”是蘋果再一次向金融服務領域發起衝鋒的號角，對於這一新興行業，蘋果是起到一個領頭羊的作用還是將會破壞這一行業的競爭還不能下定論。不過蘋果所要面臨的阻力絕對不會小，不論是業內人士還是消費者保護局都在不斷向其施加壓力。
美國消費者金融保護局對蘋果先買後付業務發出警告2
監管機構需要考慮，大型科技公司的介入是否可能實際減少市場的競爭和創新。
美國消費金融監管機構警告稱，大型科技公司推出“先買後付”的短貸業務可能會破壞新興行業的競爭，並引發外界對客戶數據使用的質疑。
美國消費者金融保護局局長Rohit Chopra表示，大型科技公司進入“先買後付”（buy now， pay later）的短期借貸領域“將引發了一系列問題”，包括公司將如何使用客戶數據；是否將客戶金融數據與瀏覽歷史、地理位置歷史、健康數據、其它應用程序相結合進行交叉分析。監管機構需要考慮，大型科技公司的介入是否可能實際減少市場競爭和創新。
蘋果公司此前宣佈推出Apple Pay Later服務，該服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六週內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息。
由於蘋果沒有直接發放支付憑證的許可證，曾與蘋果合作發行Apple Card的高盛(329.11, 4.57, 1.41%)將允許蘋果訪問萬事達卡(352.45, 9.18, 2.67%)的網絡來運行Apple Pay Later。但蘋果並未使用高盛或其他銀行做信貸決策或者發放貸款，而是通過其全資子公司Apple Financing LLC向消費者提供貸款。
包括亞馬遜(122.28, 1.31, 1.08%)、PayPal、Stripe、Shopify 和 Block（前身爲 Square）在內的幾家科技公司也向通過其平臺銷售的`小企業提供融資。然而，除了Klarna和Affirm等專業金融科技公司之外，很少有大型科技公司像蘋果這樣直接向消費者提供一般消費貸款。
Chopra指出，大型科技公司推出“先買後付”服務與其希望主導數字錢包的願望密不可分。但其對美國以外市場由大型科技公司主導支付格局的狀況持非常謹慎的態度。隨着大型科技公司涉足金融服務領域，美國將商業銀行和投資銀行分開的傳統將“變得越來越模糊”。
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在蘋果決定推出自己的 BNPL 服務後，美國消費者金融保護局局長（CFPB）局羅希特喬普拉 (Rohit Chopra) 向硅谷發出警告，他表示“必須非常仔細研究大型科技公司進入這一領域的影響”，該局將仔細研究大型科技公司進軍“先買後付”領域的影響。
羅希特喬普拉向硅谷發出警告稱，大型科技公司進入“先買後付”（buy now, pay later）貸款業務會破壞這一新興行業的競爭，並引發關於使用客戶數據的質疑。
早去年 7 月，彭博社就爆料稱蘋果意圖進軍「先買後付」的市場，併合夥高盛在美國地區試行名爲 Apple Pay Later 的分期付款方案。在今年的 WWDC 大會上，蘋果宣佈在 iOS16 的基礎上爲大家帶來了這項服務。
簡單來說，Apple Pay Later 是一種幫助用戶分期付款的金融服務，也可以說是支付方式，類似大家常見的花唄。海外用戶只需通過“錢包”應用付款時選擇該選項即可。
藉助這一服務，您可以將一次購物行爲分成四次等額的款項進行延期支付，最長可獲六週免息。具體條款可以通過蘋果錢包來查看。
喬普拉在接受採訪時表示，該機構將考慮的問題之一是“它是否真的會減少市場上的競爭和創新”。
在回答有關蘋果推出服務的問題時，喬普拉表示，大型科技公司進入短期貸款領域“引發了一系列問題”，包括企業將如何使用客戶數據。“它是否與瀏覽歷史、地理位置歷史、健康數據和其他應用程序相結合?”
業界認爲，這款名爲“Apple Pay Later”的服務代表着蘋果繼 Apple Card 之後又一次進軍金融服務領域。但與之前與銀行合作伙伴共同提供的貸款服務不同，蘋果將承銷和資助這些短期貸款。
對此，蘋果公司拒絕置評。
喬普拉表示，他對中國已經形成的支付格局持謹慎態度。消費者金融保護局還要求亞馬遜、蘋果、Facebook、谷歌、Paypal 和 Square 提供其支付系統的信息，包括這些公司如何收集和使用客戶數據。
喬普拉說：“任何對移動操作系統有極高控制權的科技巨頭，對於在更廣泛地利用數據和電子商務方面擁有獨特的優勢。”
他預測，這些公司將支付網絡整合到移動操作系統或通過預裝應用可以進一步體現出優勢，他們可以更容易地瞭解用戶喜好，也將繼續進軍金融服務領域，也就是網友經常調侃的那句“互聯網的盡頭是借貸”。
對於各大企業和政客的說辭，消費者金融保護局的發言人在一份聲明中說:“大型科技公司和華爾街的遊說者精心策劃的恐嚇戰術不會阻止消費者金融保護局的執法工作。”
