兒童保險什麼好 應該怎樣給寶寶選擇必要的兒童保險

對於現代人來說，保險已經是一個非常常見的問題了吧，不管是生活在什麼家庭還是哪個年齡階段的人對於保險都有一定的認知吧！很多人都覺得保險是騙人的，但是保險在我們的生活中無處不在，與我們生活息息相關，不管是車險還是醫療保險，都讓很多人都是受益匪淺，隨着時代在進步，我們對於保險的認知也是越來越徹底，很多人開始重視起了保險這個事情，而且隨着大家的需求越來越多，保險公司也針對這些需求創造出了很多不同的保險種類，讓人覺得眼花繚亂，不知道應該如何選擇，其中不僅僅包括成人保險，還包括兒童保險，但是很多人對於成人保險還有一定的瞭解，對於兒童保險就完全呈現一個懵逼狀態了！

兒童保險分爲哪些種類？

兒童保險主要分爲三大類，教育基金，醫療保險，意外保險。

教育基金：可能很多家庭都已經感受到了，孩子教育是一個大問題，但是這個教育的費用真的是讓人望而卻步啊！現在又是一個科技的時代，孩子要是沒有知識將舉步維艱，爲了避免以後因爲經濟問題給自己的孩子在學業上拖後腿，所以很多家長都會給孩子購買教育基金，爲了孩子以後的教育提前做準備！

醫療保險：我們都知道，寶寶身體是比較脆弱的，相對於成年人來說，他們更難抵抗病菌的侵入，所以是很容易患病的，一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。

意外保險：少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者遊戲活動中發生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視爲幼兒的一大殺手。據調查顯示，目前意外傷害已經成爲我國14歲以下兒童的第一死因，具有發生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建築物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。

怎樣給孩子選擇保險？

1、正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位

一個家庭中究竟先爲誰投保呢？家庭投保應以夫婦爲主，孩子爲輔。夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，並且繼續接受良好的教育。如果家長在單位裏享受的保障比較健全，並且已經給自己買了充足的商業保險，則可以考慮多給小孩買點保險。

2、要先了解孩子的學生保險，避免重複購買保險

在考慮給孩子買保險之前，應該先了解孩子已經有了那些保險這樣可以避免重複花無謂的錢。所以建議在學校給學生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然後再看孩子缺少什麼保障，再購買這些保險作補充。這樣做也可以監督一些學校收了保費，根本沒有給學生上保險的行爲。

3、年齡不同，投保的重點不同

一般來說保險是越早買保費也越低，但是對於不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也有所不同。

幼兒時期，由於新生兒死亡機率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡爲給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1週歲，給付比例佔保險金額的20%；滿1週歲但未滿2週歲的兒童，給付比例爲40%；滿2週歲但未滿3週歲的兒童，給付比例爲60%；滿3週歲但未滿4週歲的兒童，給付比例爲80%，滿4週歲，給付比例才能達到100%。

所以建議多買住院醫療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早爲子女教育金做打算。小學時期，由於意外隱患很大，應適當增加意外險的投入，並且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好，應該在孩子出生後不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負擔可以減少。

如果孩子已經到了14/5歲，還沒有買教育類的保險產品，這時，可以不必侷限於兒童險，因爲有些非兒童險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產品，也可以一定程度上替代教育金給付。當然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。

同時，這個年紀的意外險、醫療險也是不可或缺的。

4、給孩子投保的金額

國家爲了保障未成年人的利益，兒童以死亡爲給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因爲一旦投保超過限額，保險公司有權拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫療補償等等不以死亡爲給付條件的險種，可以投保超過這個限制。另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款裏規定如果被保險人身故給付5倍於投保金額的保險金。

這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作爲加大保障的考慮。

5、花多少錢給孩子買保險

整個家庭的保費支出應該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應該用來爲家庭經濟支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費支出儘量不要超過家庭總收入的10%，同時要視家長的收入水平和收入來源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫保，但沒買商業保險，收入主要來源於各自的工作收入，而非投資收益性收入，風險係數就較大，一旦發生意外致使身故或失去工作能力，將導致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。

所以，應該給自己購買意外傷害保險爲家庭提供充足的保障。另外，爲了使夫婦退休後享有較高品質的生活，還應早制訂養老計劃。醫療險可選擇性購買重大疾病保險以解後顧之憂。

這樣一來自己保費支出就高了，孩子的保費就應適當減少，並且考慮有保費豁免條款的保險。

6、需不需要給孩子買終身的壽險

爲人父母的，爲子女購買保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發，不宜大包大攬，連子女成年後的保障也一併考慮。甚至爲子女的養老金做打算。子女成年後自然會有工作和收入，讓他們做出自己的保險規劃，這也能樹立他們的責任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障，是得不償失的。另外，投保兒童大病險時要注意兒童宜發的疾病，並不保的疾病越多越好的，有些只適用於成人的大病，如果包含在兒童險裏就有可能浪費保費。

父母爲孩子的心我們是可以理解的，但是大家一定要注意不要盲目跟風，根據自己家庭的情況，來選擇最適合自己家庭的保險，不管是什麼事情，都沒有最好的，只有最合適的！