養老金個人賬戶制是什麼意思，我國當前養老保險體系三個支柱中，作爲第三支柱的個人養老金制度還沒有出臺。未來擬建立以賬戶製爲基礎的個人養老金制度。養老金個人賬戶制是什麼意思。
養老金個人賬戶制是什麼意思1
個人賬戶制說的就是，以後可能就不存在統籌賬戶這個概念了。無論是我們個人繳納的養老保險費用，還是單位爲我們繳納的養老保險費用，都將是進入個人賬戶。
這樣無論是職工還是靈活就業人員，個人繳納的費用以及單位幫忙繳納的費用，將全部進入個人賬戶，而且個人還可以自由的選擇繳費的額度。
但是這也意味着，如果沒有統籌賬戶，個人賬戶裏面的錢領完了，那個人賬戶養老金將沒有錢可以領取，只能領取相應的基本養老金。
我們都知道，基本養老金是根據當地的社平工資以及相應的繳費年限，繳費基數來確定的。他僅僅是佔養老金總數的一小部分，而養老金領取的多少，主要取決於個人賬戶養老金的多少？
也就意味着如果養老金將採用個人賬戶制，那麼，我們自主選擇存入賬戶裏面的錢，多少將直接影響退休後生活的幸福指數。
個人養老金將擬採取個人賬戶制，年度繳費額度的上限，一開始可能會與個稅遞減試點的政策相銜接。今後隨着經濟發展工作水平的提高，來逐步調整提高繳費的上限。
其實逐步提高年度繳費的.額度，也是爲了保障退休之後的生活更加幸福。意境我們個人繳費的多少以及單位繳費的多少將全部進入個人賬戶，一旦個人賬戶的額度用完，那麼養老金只能依靠基本養老金。
當年度繳費額度上調，那麼我們就可以繳納更多的養老保險費用，儲存在個人賬戶裏面，那麼退休後相應的養老金也會增多，能進一步保障退休後的生活。
養老金個人賬戶制是什麼意思2
經過多年探索發展，我國目前初步形成了三大支柱的養老保險體系——其中，第一支柱爲基本養老保險；第二支柱包括企業年金和職業年金；第三支柱則包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險等，由個人自願參加。
“十四五”規劃提出，發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規範發展第三支柱養老保險。由個人自願參加的“第三支柱”寫進“十四五”，其重要性不言而喻，相關政策呼之欲出，也意味着個人養老時代即將到來。
年會上，人社部養老保險司司長聶明雋專門提到了發展第三支柱的問題。聶明雋表示，發展第三支柱主要有兩個方面的任務。
一是建立有稅收等政策支持的個人養老金制度，爲參加基本養老保險的勞動者提供個人積累養老金的制度選擇。個人養老金擬採取個人賬戶制，年度繳費額度的上限，一開始可能會與個稅遞延試點的政策相銜接，今後隨着經濟發展、工作水平的提高來逐步調整、提高繳費的上限。在投資產品的選擇上，將符合規定的儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金等等都作爲個人養老金的產品，以便於參加人根據不同的偏好自主選擇，也爲市場充分公平競爭創造良好的環境。
二是規範發展個人商業養老金融產品，對有稅收等政策支持的個人養老金要明確制度安排，其他個人商業養老金融業務作爲第三支柱的組織部分，按照市場規則運作和監管，兩者是相互支持，相互促進，雙輪驅動，共同促進第三支柱的發展。
第三支柱養老保險如此受關注，原因說到底來自於人口老齡化帶來的養老壓力。老年人口越來越多，財政支出壓力必然會增加。
作爲養老保險體系第一支柱的基本養老保險覆蓋面廣，然而資金壓力也最爲明顯。據瞭解，截止今年6月底，基本養老保險覆蓋超過10億人，參保率超過90%。
中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文在今年9月演講中預測，未來30年，退休人數將從1.06億激增至2.78億，淨增1.7億人；而在此期間登記參保人數將從2.76億增至3.41億，僅增加7000萬人。
因此，30年間“參保贍養率”將從38.3%提高到81.8%。這意味着原來是2.6個人養一個老人，而到2050年，1.2個人就要養一個老人。
目前三支柱養老體系中，第一支柱佔比過大，第二、第三支柱還有很廣闊的發展空間。聶明雋提到，截止今年9月底，職工基本養老保險基金累計結餘達到了4.97萬億；目前第二支柱參加職工的人數是6953萬人，積累資金3.62萬億元；而計入第三支柱的稅延商業養老保險目前規模僅4億元。
此外，由於採用的制度不同，相比第一支柱的基本養老保險，第二、三支柱更能夠爲國民養老儲備財富。我國基本養老保險採用現收現付制，即在職職工繳費來支付退休人口的養老金，在過去的人口紅利期現收現付制可以保證資金結餘，而在老齡化時期則可能出現虧空，無法儲備財富。
面對人口老齡化的壓力，要真正撐起國民的養老保障，第三支柱發展亟需加速。近一年來，有關第三支柱的政策消息不斷，先是2020年10月，規範發展第三支柱養老保險寫進“十四五”規劃，而在今年5月15日，銀保監會發布《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》宣佈，自2021年6月1日起，由6家人身險公司在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業養老保險試點。
儘管消息不斷，但第三支柱的政策目前還沒有出臺，也側面反映出政策制定的複雜程度。有業內人士向時代週報記者表示，從產品供給側來看，政策制定需要平衡金融業各方市場力量。“過去養老被認爲是保險業的範疇，但隨着產業規模的擴大，包括銀行、基金在內，整個金融業都有很大機會。”該人士表示。
某保險行業專家在接受時代週報記者採訪時談到：“第三支柱涉及各方利益，關係民生福祉，政策層面推進應做到積極、穩妥。”論壇上聶明雋也表示，當前相關部門正在抓緊按程序推進有關政策，但政策落地見效還要有賴於市場金融機構的繁榮，特別是有賴於市場機構的大顯身手。
