個人養老金制度什麼時候出臺，在我國之前養老金的繳納中，實際上是分爲企業單位和事業單位兩種模式。這一次的調整便是國家提出的個人養老金制度，個人養老金制度什麼時候出臺。
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“關於個人養老金制度的頂層設計，現在正在由人社部彙總，財政部在制定有關的一個指導性文件，如果順利的話有望年內出臺。但是最後出臺的文件，如果稅收優惠還是那樣保守，它可能還是達不到一定的預期。”
10月17日，在由中國老齡協會政策研究部、中國老年學和老年醫學學會老齡智庫專家委員會主辦的“學習貫徹全國老齡工作會議精神研討會”上，中國勞動和社會保障科學研究院院長金維剛談到了養老保險第三支柱的最新進展。在演講中，他從統賬結合制度、最低繳費年限、養老保險統籌層次、多層次養老保障體系四方面分析了城鎮職工養老保險存在的問題。
當前中國形成了世界上最龐大的養老保險制度體系，全國基本養老保險參保人數已超10億。養老金水平也在不斷的提高，城鎮職工養老金的待遇水平已經提高到人均3000元/月左右，在提高老年人的保障方面發揮了重要的作用。
在廣覆蓋的另一面，金維剛表示，如果要反思養老保障制度，便會涉及到制度的公平性和可持續發展兩方面，這些年養老保險改革其實主要是圍繞着這兩方面的一些問題來推進。
首先，在城鎮職工養老保險的統賬結合制度方面，金維剛表示，如果理性看待，統賬結合制度的弊端是顯而易見。早年養老保險模式在摸着石頭過河時，借鑑國際經驗建立了社會統籌與個人賬戶相結合的制度，在當時的歷史條件下有一定的合理性，但是隨着制度發展，現在可以很明顯的感覺到制度的缺陷——作爲一項社會養老保險制度，引入個人賬戶制度本身與社會保險的屬性相矛盾。社會保險需要體現社會的公平性，而個人賬戶明確是一種私有的。
與此同時，在統賬結合制度模式下，金維剛表示，可以明顯感到個人社會責任不明確、用人單位的負擔過重、長壽風險完全由統籌基金來承擔等（比如個人養老金賬戶餘額在被支付完以後，將由統籌基金按照個人賬戶的水平標準繼續支付。但個人繳費對於統籌基金沒有貢獻，並且可以被繼承）。因此，統賬結合制度模式會對未來養老保障制度的可持續發展帶來挑戰。隨着老齡化不斷的加速，矛盾和問題會越來越重。爲解決弊端，金維剛建議發展方向應當朝着統一的基金制度，個人的繳費應當主要是權益的基礎，
在領取職工養老金方面，此前規定最低社保繳費年限爲15年。而現在在職人員養老保險平均繳費年限爲25年左右，平均退休年齡約54歲，同時人均期望壽命約75歲。
金維剛表示，對比可以發現，在繳費年限有限的基礎上，隨着人口老齡化、人均期望壽命的不斷提高，可能越來越多人領取養老金的年限超過繳費年限，這也將影響制度的長期發展。所以繳費年限要調整。
政策層面，2021年6月29日，人社部發布《人力資源和社會保障事業發展“十四五”規劃》，提到了中國將實施漸進式延遲法定退休年齡，逐步提高領取基本養老金的最低繳費年限。
只是，在金維剛看來，簡單的增加最低繳費年限可以緩解一些矛盾，但是不能從根本上解決問題。退休年齡政策已經延續了70多年沒調整，延遲退休的方案也遲遲不能出臺，不能出臺的原因是對於退休年齡本身的政策方面存在一些偏差。
“國際上提高所謂的退休年齡，更多提高的是領取全額養老金的年齡，用經濟的槓桿來調整人們的退休行爲，而不是採取行政的方式去挑戰。政府沒有必要越過用人單位，直接決定勞動者退休時間，很多國家退休年齡都是由僱主和僱員協商。政府應當主要從社會保險角度、從權利和義務對等角度來確定繳費年限和領取全額養老金的年齡”，金維剛表示。
在統籌層次方面，企業職工養老保險作爲一項全國性制度，統籌經歷了市縣級統籌到省級統籌，只是當前仍未實現養老保險全國統籌。金維剛透露，2020年，關於企業職工養老保險全國統籌已經出臺了相關文件，按照文件的要求，2022年1月1號就要實行企業職工養老保險的全國統籌。
對於企業職工養老保險全國統籌的意義，金維剛表示這將是養老保險改革邁出的的重要一步。將對於今後實現養老保險的收支平衡起着非常重要的作用。但全國統籌以後，如何實現在制度、政策、管理、服務等各個環節的統一難度還是很大。這方面，需要按照社會保險發展的規律，必須堅守發展中的一些基本原則，不能過度的遷就一些地方的利益或者是既得的利益，否則將來統籌推進過程會很難。
在多層次養老保障體系方面，此前第二、三支柱的發展一直較緩慢。人社部數據顯示，當前基本養老保險已經覆蓋超10億人，但是第二支柱的企業年金參加人數和參加職工養老保險人數相比多年來一直沒有突破7%。第三支柱的試點也不如人意。
金維剛表示，企業年金制度本身有很多缺陷，它很難去真正的推廣建立——一個是過度強調自願性；二是如果企業要參與則所有人員必須都參加；三是年金的管理是由企業自己來對接承擔投資的機構。而稅收遞延型商業養老保險試點也是叫好不叫座，沒有達到預期效果。
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隨着經濟社會的快速發展，居民收入水平和消費水平在不同程度增加，人民大衆的幸福生活需要持續增大，我國爲了讓人民的生活更加美好，於是制定了非常多的民生福利。在前一段時間，由於養老金的`發放出現並軌也因此引人注目。對於我國大部分老年羣體來說，她們失去了經濟來源和生活條件，養老金成爲了他們平日生活中最強硬的經濟支撐。
也隨着我國人口形勢的逐漸加劇，人口結構平衡逐漸打破，老齡化程度已經比較高，再加上我國的人口規模基數比較大，導致我國老年人口數量已經是世界第一，目前60歲以上的老年人羣已經佔到了國家總人口的18%。國家統計局發佈的數據顯示，我國將在十年後老年人口數量達到1/4。
在這種情況下，延遲退休年齡在我國已經成爲勢在必行的一種做法。根據我國現行的法律，非常明確地提出了男性在60歲和女性在50歲可以進行退休，對於部分管理能力較高的女幹部可以延長至55歲。這個年齡便開始退休，在國際水平上是比較靠前的。再加上現代醫療設施的不斷提高，我國的平均年齡也在逐漸增加。
在前一段時間，由於養老金並軌的事件在中國鬧得比較火熱，根據相關部門在養老政策方面的調整，又迎來了更大的變化。並且本次變化遵循了一個全民統一的原則，在我國之前養老金的繳納中，實際上是分爲企業單位和事業單位兩種模式。隨着國家這一政策的調整，我國的養老金繳納將再無企事業單位之分。
這一次的調整便是國家提出的個人養老金制度，在這項養老金制度剛被推出之後，在社會上引來了許多的質疑聲。有的人認爲我國的現行社會保障制度已經非常完善，尤其是在養老領域的社保制度也比較完善，城鎮職工只需要按時交納養老金，退休後就可以每個月領取養老金。個人養老金制度的推出是否有一點畫蛇添足？
其實早在許多年前，我國的養老制度就分爲兩個賬戶，第一個屬於我國個人賬戶，還有一個便是爲了協調整個社會的養老金髮放，建立了一個統籌賬戶。統籌賬戶是如何調配收上來的社保費用呢？統籌賬戶將我國國內所有人的錢進行收集，並由相關部門進行統一管理，直白點說就是已經把你的錢發放給了別人。
在相關部門負責人的表態中，可以看出我國的養老保險制度主要分爲三個層次三個等級。基本養老保險是我國的第一階梯，在我國的覆蓋人羣已經達到十億人。還有一種被稱爲企業年金制度，這是我國養老保險制度的第二階梯，目前覆蓋的人僅爲5800多萬人。第三階梯還未推出。
由於第三階梯的缺失，導致我國在養老保險制度中存在一個非常明顯的短板。爲了解決這一情況，相關部門及其負責人也在媒體上向大家表示，我們正在進行多方面的研究，綜合許多方面整體設計第三層次，也會借鑑國際國內的全部經驗，並在一部分地區先行試點，之後再向全國推廣。
在前一段時間，相關部門發佈的個人養老金制度，實際上就是爲了彌補我國第三階梯養老金的不足，將養老金制度推向市場。這樣的做法會讓許多人拋棄事業單位和企業單位的區別，在退休之後能領取到多少錢，完全是由於自己在年輕時候繳納了多少的社會保險，不受到其他因素的任何影響，並且個人養老金制度可以斷交。
其實個人養老金制度在我國並不算是新鮮點，早在上海，福建蘇州等一線城市很早都開始進行了試點。他們通過政府去減免個稅來提高人們購買這種保險的一種積極性，個人養老金制度便是讓你把錢交給一些機構進行打理，他們承諾在你退休之後會給予你一定的收益，以此來達到養老金髮放的目的。
對於許多沒有生活來源的老年人來說，養老金已經成爲他們目前唯一的依靠，只能憑藉着養老金來決定自己的生活質量和生活水準。國家對相關政策進行調整，旨在促進老年人的收入可以更高。
