借唄利息有多高，現今生活中，當下許多年輕人都喜歡用借唄，因爲借唄對比其他貸款平臺要安全，而且利息也不是很高，同時能緩解急需花錢的年輕人，那麼借唄利息有多高嗎？下面和小編一起來了解一下吧！
借唄利息有多高1
在當下很多人都是很青睞花唄借唄,特別是年輕人,那麼說到借錢肯定是有借有還,再借不難。
一朋友跟大玩家感慨道：“花唄利率真低，2000塊分12期還清，平均每月還款181.27塊，一年下來，利息也就175.2塊，年利率才8.76%，也就比銀行高一倍！”
8.76%的年利率，還真不高，要知道，銀行一年期貸款利率才4.35%。不過，這是花唄真實的年利率嗎？
花唄，是支付寶的一款消費貸產品，30天內還清本金，不收取手續費、利息等任何費用。
如果還不上，有兩種解決方式，一是按日利率0.05%計息，直到還清本息爲止；二是提供分期服務，分期內不算利息，只收取手續費，費率跟所分期數有關，比如9期爲0.72%，12期平均每期費率爲0.73%。
這麼算下來，12期總費率還真是8.76%，如果這是真實年利率，還真不高。然而，事實卻並非如此！
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首先，我們使用花唄分期，還款基本上是每月等額本息，以1200元，分12期還清爲例。
每期還款本金爲100元，每期手續費爲1200x0.73%（12期費率）=8.76元，合計每期本息爲：100+8.76=108.76元。
問題來了，這裏的每期手續費，是按1200元借款爲基數，而這個基數並沒有因爲我們歸還了每期100元本金而減少。
也就是說，我們只有第一期享受了年化8.76%的利率，後面每增加一期，實際年化利率就會隨之增加。
我們不妨簡單計算一下，假設年化利率爲Y：
1個月：Y=12x0.73%x1200/1200=8.76%
2個月：Y=12x0.73%x1200/（1200-100）=9.56%
3個月：Y=12x0.73%x1200/（1200-200）=10.51%
4個月：Y=12x0.73%x1200/（1200-300）=11.68%
……
12個月：Y=12x0.73%x1200/（1200-1100）=105.12%
這就說明如果按照每期費率0.73%來計算，最後一個月的實際年利率爲105.12%。
很震驚有沒有，不過這就是事實，那麼其實際年利率是多少了？
將每個月利率相加除以12就能得出實際年利率：（8.76%+9.56+10.51+……+105.12）/12≈16.17%。
由於實際運算過程中的四捨五入等，實際利率應該在該數值基礎上，減去1%左右，即爲真是年利率，不過這對實際年利率影響並不大！
這樣看來，實際年利率差不多達到12期總費率的一倍，所以，手續費費率並不完全等於實際年利率。
相比花唄，螞蟻借唄的年利率要更高。0.05%的日息，年利率就達到了18%，不過借唄可以貸現金，花唄只能用於消費。
不僅花唄如此，包括信用卡、京東白條等大部分涉及分期還款的產品都是這樣。
所以，我建議你停掉“花唄”、“借唄”和“白條”！
早在去年四月，杭州有銀行出新規：半年內使用互聯網信貸產品超過2次，拒貸！
而成都的羅先生也因爲同樣的原因，導致他的首套房貸款利率上浮5%。原本銀行首套房起始上浮利率是15%，而他辦下來卻是20%，銀行工作人員給出的原因是“他的個人徵信評級太低”。
羅先生提到，他的個人徵信報告，上面可以看到信用卡和支付寶借唄的還款記錄。除了使用信用卡和螞蟻金服的花唄、借唄產品，其他網絡消費類產品羅先生都沒有使用過，且從未出現逾期。在個人收入方面，他也表示沒問題，自己的月收入是月供的幾倍。
羅先生不明白到底是哪裏出了岔子，導致個人徵信評級太低，“難道是花唄、借唄一類的網絡消費貸款產品影響了個人徵信？”。
01、借唄、金條等納入徵信系統
使用花唄、白條、微粒貸一類的平臺產品是否真的會影響個人徵信從而影響貸款？
花唄：
螞蟻金融客服提到，支付寶花唄是螞蟻金服小微小貸平臺推給消費者“這月買、下月還”在線消費金融服務的一款產品，本質上屬於“信用消費”。
目前支付寶花唄的消費記錄不會上報徵信，但如果用戶收到系統隨機推送的“一鍵提額”升級任務消息，點開並同意《個人信用報告查詢授權書》，完成任務後用戶花唄會提額，此後該用戶的花唄會進入中國人民銀行徵信中心的徵信系統。
借唄：
借唄是由螞蟻金服推出的一款用於個人消費的借款服務，如果使用借唄，用戶的借款和還款情況會上傳至個人徵信報告，其在徵信裏體現的是“網商銀行”的經營性貸款。
京東白條：
京東方面，京東金融客服說，京東白條是京東商城推出的個人消費貸款服務，其上報主體是重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司。
查詢天眼查發現，股權結構圖顯示，京東數字科技控股有限公司通過另一家公司對其控股。客服說，只要用戶每月按時還款，白條消費就不會上徵信，如果逾期就會在徵信上體現。
京東金條：
京東金條是由京東金融與合作資方聯合出資的，用戶的.借款情況會由其中一方進行徵信上報，具體情況以徵信報告爲準。
微粒貸：
騰訊方面，微粒貸客服說，微粒貸會上中國人民銀行徵信中心的徵信系統，其上報主體是深圳前海微衆銀行股份有限公司，該公司屬於銀行資質。即用戶使用微粒貸，實則是向微衆銀行申請貸款。
02、銀行內部人員揭祕
此前，有銀行負責消費貸的工作人員透露了銀行對個人徵信的評級流程。
據悉，銀行在辦理每一筆貸款時都會查詢客戶徵信，花唄、白條、微粒貸等一類產品，在徵信系統裏面顯示出來的都是消費貸款。
銀行通常是和客戶進行面談從而去判斷這筆貸款的具體用途及通過什麼平臺產生的。
同時，銀行會特別關注客戶徵信報告上近半年的大額消費貸款項目，因爲銀行擔心這筆大額消費類貸款流入禁止性領域，比如付房貸首付，“銀行放房貸時要判斷客戶是否有還款能力，其中之一就是首付款需要自有資金。”
除了看重近半年的大額消費貸款項目，客戶的近期徵信查詢次數也是影響銀行對客戶徵信進行評級的重要因素。
花唄、白條、微粒貸等產品與信用卡不一樣，信用卡在辦理時銀行會抓取一次客戶的徵信，通過徵信評級給予客戶額度，在這個額度下使用，銀行不會每次都抓取客戶徵信。
“但不管是小貸公司、金融消費公司還是知名的互聯網貸款平臺，它們的特點都是每做一次貸款就會抓取一次徵信。”
如果銀行發現客戶近期徵信查詢次數非常頻繁，就會判斷這個人資金非常短缺，進而影響貸款特別是信用貸款。
我們每天都在享受着互聯網帶來的便利，支付寶的花唄、借唄，京東的白條、金條，一系列的互聯網借貸產品，解決了多數人用錢煩惱，花錢爽，一直花錢一直爽，不少人在借錢消費的道路上愈走愈遠。
借唄利息有多高2
借唄利息到底有多高呢？
剛剛看了一下自己的借唄利息，如果是應急使用個幾天的話，感覺還可以接受，但是如果長期使用，就有可能感覺利息高了。
我的支付寶借唄日息是萬3.5。如果簡單算一下的話，借一萬一天利息是3.5元，一個月是3.5*30=105元，一年是3.5*365=1277.5元利息，年化利率=1277.5/10000=12.77%，這個利率的確不算低。
如果是5萬的話，借一年的話，就需要6387元利息，顯然是比較高的了。如果借的多了，可能利息也是比較難還了。
當然了，萬分之3.5還算比較低的，如果是達到了萬分之5，那利率就更高了，而利率更高，也就意味着還款可能更加的困難。
現在來說，如果不是急用，輕易不要用借唄等產品，而且借了以後，最好是短期借，有錢立馬歸還。否則可能造成還款困難的局面。
因此，現在來看，借唄可能更適合應急需求，只有在自己短期應急需要，而且自己收入較高，幾天內就能還上錢的情況下使用，這樣可能利息也不多，也不用張口向別人借錢了。
