年內超千家銀行網點關門是什麼情況， 隨着互聯網金融的興起和消費模式的轉變，越來越多的人選擇通過網上銀行、手機銀行等線上渠道辦理金融業務，年內超千家銀行網點關門是什麼情況。
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今年以來，各大銀行裁撤網點成了一個熱點話題，近日，銀保監會網站發出了多家銀行關停支行和分理處的批覆公告。據《證券日報》記者統計，截止6月21日，共有近1000家商業銀行網點“關門謝客”。各大銀行爲什麼會接連關閉網點，這會給我們的生活帶來哪些影響呢？
素喜智研特約研究員、銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示，智慧網點將成爲未來網點發展的一個重要方向，當前銀行業正處於轉型升級的浪潮下，智慧網點的落地，既是一種行業發展的趨勢，也體現出商業銀行主動擁抱科技。
記者查看部分銀行近年的年報發現，銀行網點數量呈現連續縮減的趨勢。這主要是因爲離櫃業務率不斷走高。中國銀行業協會數據顯示，2016年至2019年銀行業的平均離櫃率分別爲84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年銀行業金融機構離櫃交易達3709.22億筆，同比增長14.59%；離櫃交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%；行業平均電子渠道分流率爲90.88%。
此外，網點收入成本也是銀行關停網點的原因之一。蘇筱芮表示，一方面，銀行需要衡量網點的收入成本，並根據經營業績作出合理調整。另一方面，不可否認的是部分業務的辦理仍離不開網點櫃檯，不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網點辦理業務。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金表示，對於老年人羣體，銀行可能會相應地提供更多老年人更歡迎的養老理財產品和服務創新，將銀行金融服務與老年人生活、消費等場景深度融合，但考慮到老年人的生活和習慣，社區化的服務模式仍然是銀行的重點業務方向。
近日，《證券日報》記者走訪調查多家銀行後發現，“瘦身”並非銀行網點調整的核心。銀行網點正加速向智能化、輕型化轉型，銀行業務的辦理方式也發生着劇變，自動化業務辦理更加普遍。
近年來，銀行不斷加大投入力度，已將發展金融科技提升到戰略引領層面。人工智能的廣泛應用也必然會帶來銀行人員結構的變化，在金融科技融入銀行服務和業務的各方面同時，銀行也需要更多的金融科技員工。
蘇筱芮表示，人才大戰是金融科技欣欣向榮的一個縮影，隨着金融數字化轉型進程不斷深化，市場機構對科技基礎設施與人才隊伍建設的重視，只有擁有大量有價值的企業和個人客戶數據，才能夠發揮金融科技技術的價值。
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近年來，銀行線上業務正在加速發展，已經有不少銀行網點的功能越來越多地遷移到了線上，超過90%以上的零售業務都可以通過手機辦理，到銀行線下網點辦理業務的人逐漸減少。同時，銀行ATM機的數量也隨之縮減，物理網點的關停量仍在持續增加。
隨着人們支付習慣和業務辦理習慣的改變，銀行也在進一步優化調整線下網點，加快推進線上業務的全流程數字化轉型。
ATM機和銀行網點縮減
根據央行最新公佈的《2020年支付體系運行總體情況》，截至2020年末，ATM機具爲101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應的ATM數量7.24臺，同比下降7.95%。
從2020年整年的數據梳理來看，ATM機數量下滑的趨勢明顯，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM機數量分別爲108.30萬臺、105.21萬臺、102.91萬臺，季度環比分別減少1.47萬臺、3.09萬臺、2.31萬臺。這意味着，隨着移動支付的不斷便捷以及銀行線上業務的不斷髮展，ATM機的使用率不斷降低，正在日漸式微。
同時急劇減少的還有銀行的線下網點。《證券日報》記者查看部分銀行近年的年報發現，銀行網點數量呈現連續縮減的.趨勢。以中行爲例，2018年至2020年各年度末，該行營業網點數分別爲10726個、10652個、10487個。根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計後發現，截至4月6日，商業銀行機構退出列表顯示，今年以來已有431家銀行網點終止營業。
記者注意到，與之形成鮮明對比的則是銀行非現金支付業務的增長。根據央行公佈的數據顯示，2020年，全國銀行共辦理非現金支付業務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。
對於銀行ATM機不斷縮減的原因，武漢大學客座研究員唐大傑對《證券日報》記者表示：“銀行ATM機最主要的功能是現金存取和卡業務的相關辦理。隨着我國線上支付業務的不斷便捷和普及，中國已經進入移動支付時代。除此之外，ATM機的業務一直屬於被壟斷行業，銀行作爲客戶支付了較大一部分費用，減少ATM機的投入也可以減輕一筆負擔。”
監管機構人士、看懂研究院高級研究員李鳳文對《證券日報》記者表示，銀行ATM機及網點減少的原因主要在於，一是近年來全行業離櫃率上升，減少了櫃面業務的壓力。因此，一些網點業務量呈現了下降的趨勢，有的甚至寥寥無幾，失去了存在的必要。二是爲了降低經營成本。目前，銀行許多網點都是臨時租賃的，不但需要支付較高的租賃費用，水暖電等物業費用，而且網點從業人員也不得少於內控合規要求，無形中浪費了人力資源。如果網點業務量過小，將加大銀行的經營成本。從利於覈算的角度出發，撤併業務量小，對羣衆辦理業務影響不大的物理網點成爲銀行網點整合的重點。ATM機減少也同樣屬於此類問題，由於網上銀行、手機銀行等線上業務不斷普及，客戶足不出戶就可以辦理銀行業務，加之使用ATM機存取款業務不斷的萎縮，有的ATM機也就沒有存在的必要了，因此，減少ATM機也是必然現象。
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隨着互聯網渠道快速發展，銀行物理網點的主渠道地位被削減，正呈現快速收縮的態勢。6月15日，銀保監繫統一口氣披露了5家銀行網點終止營業的消息，其中，重慶銀保監局兩江分局批覆同意交通銀行重慶龍湖支行終止營業、同意交通銀行重慶湖津路支行終止營業；黑龍江雞西銀保監分局批覆同意郵儲銀行雞西市大通溝營業所終止營業、同意郵儲銀行密山市柳毛營業所終止營業；福建泉州銀保監分局批覆同意福建海峽銀行泉州豐澤街社區支行終止營業。
北京商報記者根據銀保監會金融許可證信息平臺查詢發現，今年1月1日以來，合計共有945家商業銀行網點關門謝客。從停業銀行類型來看，以國有銀行和股份制銀行爲主。
根據批覆文件，終止營業後，銀行網點要妥善處理好善後事宜，也有部分銀行網點需將業務併入其他網點。
各家銀行會根據業務量、業務發展的重點區域等情況，進行網點動態調整。不過結合新設機構情況，銀行網點實際營業數量仍呈現縮減態勢。2017年末-2020年末的三年間共“消失”了2000個。今年3月15日，中國銀行業協會發布《2020年中國銀行業服務報告》顯示，截至2020年末，中國銀行業金融機構網點總數達到22.67萬個。對比來看，截至2017年末，全國銀行業金融機構營業網點總數爲22.87萬個。
網點關停大潮背後發生了什麼？在分析人士看來，這背後，離櫃業務率走高及高運營成本成爲了主要原因。
隨着互聯網金融的興起和消費模式的轉變，越來越多的人選擇通過網上銀行、手機銀行等線上渠道辦理金融業務，到網點的頻率越來越低，櫃檯業務不可避免地受到衝擊。疫情的襲來，又爲銀行加碼線上佈局提供了契機，物理網點的改造轉型更爲迫切。
中國銀行業協會公佈的數據顯示，2020年銀行業金融機構離櫃交易達3708.72億筆，同比增長14.59%；離櫃交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%；行業平均電子渠道分流率爲90.88%。
經營成本也是銀行關停網點的一大考慮因素。看懂研究院高級研究員卜振興指出，網點運營帶來的房租、人工等運營費用較高，使得部分網點收入難以覆蓋成本。同時，受疫情衝擊，物理網點的地位更加弱化。
隨着銀行網點不斷縮減，有人好奇，以後是不是就沒有線下網點了？未來銀行網點的發展又會怎麼樣呢？
事實上，雖然線上渠道以方便快捷的金融服務受到更多人青睞，但不可否認的是部分業務的辦理仍離不開網點櫃檯，不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網點辦理業務。
“我不認爲網點沒必要存在了，像託管業務、外匯業務、債券業務、財富管理、保險服務、私人銀行等業務，非常看重人的服務，有個專業、溫馨、高質量的網點，對於這些業務的開拓十分必要。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚如是說。
眼下，在金融科技浪潮下，銀行業積極謀求數字化轉型，不斷推進網點輕型化、智能化、特色化轉型發展。未來如何提升客戶體驗、增加客戶黏性爲各家銀行網點轉型的關鍵。
對於未來銀行網點轉型出路何在，孫揚認爲，銀行網點功能應該向更高層次升級，只做銀行業務和零碎的業務單品意義不大。
他建議，首先未來銀行網點可以向客戶全生命週期服務轉型，從小孩出生的禮金、上學的學費、實習打工的工資、買房的首付等，實現全程服務，做終生金融服務管家，讓客戶來到網點之後，像來到家一樣，有始終如一的服務。其次，銀行要將開放銀行的功能充分融合到網點，讓用戶在場景之下可以真實地體驗業務，測試業務，充分了解銀行的產品和服務。再次，銀行網點服務要綜合化，做一些金融之外的業務，提升用戶黏性，一些數字政務如醫療保險、社保、公積金、身份證明辦理等，都可以在銀行辦理。
