初審會更嚴。
公積金貸款前都是需要提交申請，銀行去審覈你是否擁有該資格進行貸款，一般徵信沒問題的話，都會通過的，時間問題，但如果有問題，很多人都比較在意公積金貸款是初審嚴還是複審嚴。
正常情況下，初審會更嚴，如果初審過了，後期沒有違規或者逾期行爲那就可以進行批貸的。公積金貸款是初審嚴還是複審嚴公積金貸款是初審嚴。
因爲這一步主要是檢查申請人的信用情況和評估所購房屋的價值，而在複審中，只需要確認文件資料，例如擔保程序是否正確，合同簽訂是否規範等。
因此，這部分非常嚴格，需要提供詳細的信用報告。如果上面有賠償，逾期次數過多，很可能會被拒收。對於信用不好的用戶，建議保留半年左右再試一次。
公積金貸款初審未通過的原因是什麼：
1、信用不良情況：如前所述，初審時會檢查申請人的信用。這部分非常每日百科乾貨嚴格，需要提供詳細的信用報告。如果有賠償或逾期次數過多，很可能會被拒收。對於信用不好的用戶，建議保留半年左右再試。
2、首付比例過低：銀行在評估房產價值時，會綜合考慮首付比例、房價漲跌、還款能力等方面，首付最能直接體現價值。會讓銀行覺得你資金短缺或者風險太大而拒絕。
公積金貸款額度不足買房怎麼辦
1、在申請住房公積金貸款的同時申請商業貸款，即申請組合貸款，用商業貸款額度補足不足部分。
2、儘量增加房屋首付，減少貸款額。
3、您可以找您的配偶、父母等也繳納住房公積金的直系親屬一起申請辦公積金貸款。兩人或多人可以借到的金額自然要高於個人參與的金額。
4、直接放棄公積金貸款，轉而申請商業貸款，住房公積金賬戶餘額可用於抵免房貸。
住房公積金貸款的概念
不管你在國營企業、私人企業或是機關事業單位，堅信都需要交納一定數額的住房公積金，基本都是從每個月薪水裏邊扣，到底這錢究竟是用於幹嘛的呢？
若想在大都市生活，就絕對需有住宅，可是房子價格卻非常高，在合肥，一套100平的房子大概需要200萬，堅信確實是有絕大多數年青人一次性出不起那麼多錢，這時，就可以使用住房公積金了。
每個月從薪水扣的那一部分額度，對大家平日的生活並不能有很大的影響，除此之外，企業也可以爲你擔負一部分公積金花費，這種總計下去，便是非常大一筆資產了，能夠幫助好多人交貨買房所需要的首付。
可是，假如你選購的住房房子價格比較高，公積金裏邊的錢不能滿足，這時，就可以開展住房公積金貸款了，提前預支將來幾十年的公積金花費來結算貨款。
根據公積金貸款，還貸方就不僅僅是個人了，所屬企業也要替你還是一部分，這是一項國家新政策，它能夠幫助好多人處理房屋難題，具備平穩社會發展的重要意義。
住房公積金貸款的申請資格
不是所有人都能夠進行住房公積金貸款，必須具備一定的標準，纔可以具有這一支配權。最先，你公司的必須具備交貨公積金能力，與此同時，你自己也要上班一定的期限，而且至少已連續交貨了6個月的公積金，纔可以申請。
這一點其實就是金融機構對你的.經濟狀況所進行的評定，它不但反映了你信用值，還可以瞭解自己是否具備固定生活來源，爲此來判定金融機構能不能按時取回剩下賬款，假如不能滿足這些條件，那樣銀行可錢借出去也是巨大的風險性。
需注意，假如夫妻兩人早已有一人根據住房公積金來貸款了，而且剩下賬款還沒有完全結清，則此外一方就不會再憑着此類方式貸款了。
住房公積金貸款與商業貸款的差別
這二者徹底是不一樣的貸款方式，住房公積金貸款作爲國家一種現行政策，這是爲了保證年輕人住宅利益，具備貸款利息低的特徵，而商業服務貸款必須滿足商業銀行的贏利目地，貸款利息高，假如說公積金貸款的利息是百分之四得話，那樣後者的貸款年利率需要達到百分之六。
次之，在貸款信用額度上邊，住房公積金貸款能夠貸出住房總價格的百分之八十，而商業服務貸款只有貸出住房總價格的百分之七十，假如說，後者的百分之七十必須20年的時間結清，那樣前者百分之八十能用30年的時間結清，這麼一來，後者的資金壓力顯著要低於前面一種。
住房公積金貸款的貸款還款方式
住房公積金貸款的貸款還款方式比較靈活，在借款以前，彼此會簽署合同，上邊標出了最低還款額金額，這樣的方式錯誤還款額開展明確的規定，借款人能夠根據自己的情況，每個月的還款隨便額度，這類貸款還款方式，對於許多年輕人利益就會形成極大維護。
一、公積金貸款條件
公積金貸款條件在不同的城市有不同的細則，以下爲普遍需要具備的條件：
第一、單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上或連續3年簽訂1年期勞動合同。
第二、正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上。
第三、申請貸款當月之前連續按時足額繳存住房公積金達到規定期限。
第四、首付購(建)房款不低於規定比例。
第五、借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力，個人信用狀況良好。
第六、未超過法定退休年齡。
第七、借款人同意辦理住房抵押登記和保險。
第八、提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。
第九、提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存證明等。
二、公積金貸款額度
公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、住房公積金賬戶餘額、房價成數、貸款最高限額四個條件來確定，根據四個條件算出的最小值就是借款人的最高可貸款數額。
三、公積金貸款額度的計算方法如下：
1、根據還貸能力計算的貸款額度，計算公式爲：[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數—借款人或夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)×貸款年限。其中，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例);還貸能力系數爲40%。
2、根據公積金賬戶餘額的貸款額度，計算公式爲：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶餘額×20。
3、根據房屋價格計算的`貸款額度，計算公式爲：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中，貸款比例應根據不同類型來確定，一般購買房屋的建築面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%。建築面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
第四、根據貸款最高限額計算的貸款額度：
1、使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額爲40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額爲60萬元。
2、使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額爲50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額爲70萬元。
3、公積金貸款利率，現行的公積金貸款利率是2023年6月28日調整並實施的，並在全國範圍內通用。五年以上的公積金貸款利率爲3.5%，月利率爲3.5%/12，五年及以下的公積金貸款利率爲年利率3.0%。
