房貸利率破6％，貸款額度收緊，進入8月，多個城市首套房利率上漲，目前有廣州、佛山、常熟等地，中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行紛紛在8月進入6%，房貸依然嚴控，仍會嚴格按“三道紅線”政策推進
房貸利率破6％，貸款額度收緊1
“沒等到房子降價，卻等來了成本上漲。”這屆買房人有點心累！
8月初，隔壁蘇州房貸利率上調的消息讓一大批買房人上頭。一個月時間，首房首貸從普遍5.8%變成大範圍超過6%，更有銀行直逼6.6%！
蘇州買房人慾哭無淚，無錫買房人也心有慼慼，不知道無錫未來的房貸利率會是什麼走向。
近日，無錫樓市情報也摸底調查了無錫主流銀行最新房貸利率情況，發現：
無錫貸款市場較平穩，房貸利率穩定！
首套首貸利率5.9%左右；二套房6.15%！
下調幾乎不可能
多數銀行額度緊張！
放款時間基本不確定！多個銀行停貸！
最新統計
無錫市區12家主流銀行房貸利率情況如下
今年上半年，根據融360大數據研究院的監測數據，無錫主流的首套房利率5.9%，目前排名全國第4，一直比較平穩。
但額度收緊、放款週期拉長的現象從今年年初就已經在無錫出現。
根據最新調查無錫主流銀行首套首貸利率仍是5.9%左右；二套房而貸則爲6.15%。
多家銀行表示目前屬於嚴控期，額度更加緊張，放款時間基本不能確定。
而且根據我們與7月無錫各銀行房貸摸底情況的對比，8月的信貸市場明顯有這樣2個變化：
1、新房額度更加緊張，放款時間從普遍6個月變成完全不確定；
2、二手房額度進一步鎖緊，多家主流銀行網點停貸！
不得不說，房貸政策已經成爲樓市調控的重要手段。這其中，對於買房人的影響無疑是巨大的。
目前在無錫買房，房貸整體審覈將更嚴、審覈放貸時間更慢。以前籤合同後大概1-2個月左右可以放款，現在時間成本將很難計算。
不僅是無錫，全國各大城市房貸利率都在經歷上浮、額度收緊、放款週期延長……
信貸政策收緊，對於新房市場最直接的影響就是購房者每月多出了幾百元的還款成本。
而對於二手房市場來說，幾乎是致命一擊！
據瞭解，二手房停貸的消息已經波及全國，諸如合肥、武漢、南京、杭州等地多家銀行暫停二手房房貸的傳聞不絕於耳。大家都知道，其他的調控影響還沒有那麼直接，而信貸政策可是對調控最直接有效的。
武漢：二手房貸款受額度限制、公積金貸款基本已經停了；
廣州：大部分銀行直接暫停二手房業務；
南京：部分銀行目前已不接房貸業務，現有貸款已排至2022年，還有銀行今年3月的房貸至今未下款。
現在房貸利率的上調已經進入了“因城施策”的階段，房貸利率也可靈活運用來維穩樓市。
今年1月1日，央行出臺新規劃定了房地產金融“兩道紅線”，並建立了房地產貸款集中度管理制度，將銀行業金融機構分爲五檔進行監管，規定了不同銀行的房地產貸款佔比上限。
這意味着，從資金端限制了銀行信貸資金非理性流向樓市，“房住不炒”政策得到貫徹落實。
在貸款集中管理制度下，部分銀行沒有個人住房貸款審批額度了，只能選擇停貸。
所以在武漢、杭州、合肥、廣州等今年上半年中樓市熱度較高的城市，市場成交量高，銀行的房貸額度早就用完了，所以只能被迫停貸以節約額度。
房貸利率的變化可以說是關乎每個買房人。
從一方面來看，房貸利率的上漲，自然會導致還款增多、購房成本的增加，一定程度上遏制炒房行爲，讓樓市趨於冷靜，這與當下“房住不炒”的主基調是相吻合的。
另一方面來說，房貸利率直接與每月月供掛鉤，直接影響了購房人的月供成本，同時對想要買房的朋友增加了新的壓力。
房子是大宗商品，在如今分化的樓市中，更應該謹慎地精挑細選，也不要因爲額度緊張或者利率上漲而去盲目下單，買錯房子。另外維護好自己的徵信紀錄也格外重要。
房貸利率破6％，貸款額度收緊2
進入8月，多個城市首套房利率上漲，目前有廣州、佛山、常熟等地，中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行紛紛在8月進入6%，而在太原，房貸利率也在小幅微漲，徘徊在5.25%左右。在五年期L PR保持一年多不變的情況下，利率仍在不斷上漲。
這意味着，政策調控仍在不斷加碼，購房成本不斷增高，炒房羣體終將絕跡。
太原微漲 大部分銀行未破6%
山西晚報記者調查採訪後發現，目前太原首套房房貸在5.25%左右，二套房在5.35%左右。根據不同銀行，利率有所浮動。
首套房房貸中，利率最低的是晉商銀行，低至5.15%，其次是民生銀行、華夏銀行、工商銀行和中國銀行，在5.19%至5.25%之間浮動；建設銀行、農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行，大約在5.25%；興業銀行5.23%，光大銀行5.35%。在二套房利率中，同樣是晉商銀行利率最低，爲5.25%；興業銀行5.3%，光大銀行5.39%；交通銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行在5.39%至5.49%之間；農業銀行5.4%，建設銀行、招商銀行5.45%；中國銀行、華夏銀行和工商銀行最高，在5.45%至5.75%之間。
省城某家銀行個貸部人士表示，目前最新的LPR利率是4.65%，太原各大銀行房貸利率在政策上都有所上浮，在4.65%基礎上增加60至70個基點。
隨後，山西晚報記者詢問了各家銀行的放款速度，目前多數銀行的'放款週期爲1至2個月。部分銀行有放款時間變長的態勢，最長需要3個月時間。根據開發商實力不同，銀行放款時間也有所浮動。
據融360統計的數據顯示，目前，全國多個大中型城市房貸利率已連續5個月上漲。
今年房貸利率的上行和去年有本質區別，去年是由於額度管控，今年是銀行也要在房住不炒方面承擔更大的維穩責任。而從去年到現在的房貸額度管控也可以看出，這對貸款流量和利率產生着持續影響。
一位房產經紀機構人士表示，比新房貸款難度略大一些的是二手房。今年以來，二手房行情一直低迷，二手房交易環節相對複雜，放款比新房要慢。但在利率方面，如果是購買首套房，房貸利率仍在5.25%左右。個人二手住房貸款期限最長不超過30年，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年。此外還有個人商業用房，這部分貸款不屬於住宅類貸款，因此條件更高，利率進入6時代，且貸款期限最長爲10年。
據悉，爲了增加可貸的資金，銀行也加強了貸款資金的資產證券化的工作。多地銀行的房貸利率出現集體性上調，一方面或說明有窗口指導，另一方面也是有共識，即銀行普遍都感受到了壓力，大多數銀行都統一進行了利率的調整。
LPR14個月未變 炒房空間變小
7月20日，最新一期LPR利率發佈，1年期LPR爲3.85%，5年期以上LPR爲4.65%，連續14個月保持不變。5年期LPR利率是房貸利率的基準之錨。基準利率不變，爲什麼房貸利率仍然會微漲？這涉及房貸利率的決定機制。房貸利率一般是由5年期LPR利率+地方加點基數構成。無論是LPR利率變動，還是加點變動，都會帶來加息效果。
整體加息，與目前全國樓市有很大的關係。山西晚報記者查閱國家統計局最新的數據顯示，全國70座大中城市中，55座城市新建商品住宅售價指數環比上漲，環比下降城市數量12個。二手房價格下跌範圍有所縮小，共有16座城市二手房價環比下降，還有48座城市環比上漲。這組數據可以看出，全國房價仍在小幅上行。在貨幣政策收緊的背景下，房地產市場的貸款利率繼續走高，在所難免。這意味着，購房成本還是繼續增加，炒房空間越來越少。
“但對於很多購房者來說，貸款、月供的錢都是按照幾塊幾角算賬的，卡着月供底線算，能多貸一點是一點。現在房貸利率提高了，對這部分被卡住的人還是有不小影響的。”購房者王傑告訴山西晚報記者，因房貸審覈更加嚴格、時間更長，每月房貸金額增加了，工資流水相應需要提升1000元至1200元/月。
業內人士表示，房貸利率上調有三個方面的目的：一是進一步強調“房住不炒”的調控大方向大策略，通過調高利率進一步壓縮炒房空間。二是引導資金向實體經濟轉移，加強向創新發展企業和新型產業經濟體輸血，確保先進製造業和現代服務業的活力和後勁。三是在雙循環背景下，金融業需要在刺激消費拉動內需領域進行機制和產品創新，尤其是需要在提高人民日常消費水平和生活質量等方面做出新的探索。調高房貸利率旨在滿足人民羣衆更多元的消費需要。
利息不斷加碼，也向市場釋放出了信號——房貸依然嚴控，仍會嚴格按“三道紅線”政策推進。同時也預示着樓市或將有一定降溫，預計下半年樓盤熱度會有轉變。因此建議購房者抱有更長遠的預期，做好長週期的準備。從後續思路看，相關政策確實還會收緊。與此同時，現在銀行做的工作包括消化去年到今年還沒放貸的業務，同時今年主動調整結構，放貸方面尋求新的思路和投向。
此外，對於房貸的監管，不僅體現在利率的提高，還體現在金融端的調控和監管力度不斷加大。嚴查個人消費貸、經營貸流入樓市，重點篩查非營商人員經營性貸款以及大額的、邏輯上不具合理性的消費貸款等貸款。
未來仍有上漲空間
針對近期太原房貸利率和全國各大城市利率的微調，有業內人士表示，這與太原今年市場活躍度有關。就全國熱點城市來看，利率上浮要比太原更爲猛烈，這主要體現在商品房成交數量上漲、房貸需求量增加、貸款額度趨緊等方面，在這三個趨勢中，銀行就開始挑客戶、提高資質要求、提高利率。而相比之下，太原申請貸款人數少，商品房成交不活躍，所以利率上浮不明顯，放款時間也比發達城市要快。
據朗潤智業半年報分析，2021年上半年太原市場量價趨穩，整體呈現兩極分化態勢，剛需市場依舊以價換量，中高端市場表現火熱，“三道紅線”政策承壓下，開發商爲加快現金流回正，降價以促回款，剛需項目成交均價持續走低，已刷新歷史新低，所以下半年以價換量將呈現邊際效用將逐漸遞減。
從新建商品住宅市場存量來看，太原6月底市場已推未售存量469.51萬平方米，去化週期8.28個月，創近兩年最高：相較1月份，已推未售量減少，但去化週期延長近兩個月，上半年整體市場去化速度較爲緩慢。
從市場情況來看，太原新房市場以價換量的態勢明顯，庫存去化速度緩慢。雖有降價銷售等情況，但是房貸利率的上漲後，單價少了，利息卻漲了，其實購房者在整體價格上並沒有受益。
銀行業內人士表示，此前幾個月太原購房人數較多，申請房貸的數量明顯增加，商業銀行面臨很大壓力。爲化解房貸申請的存量業務，銀行會在貸款方面主動收緊。
事實上，在申請房貸數量並非明顯增加的情況下，房地產貸款集中度管理政策也影響着銀行操作，更多是銀行貸款額度本身就已經吃緊，因此必然會出現上調動作。另外，從樓市調控的角度看，要穩定房價，必然要收緊房貸，所以未來不排除房貸利率還會有繼續上漲的可能，尤其是二套房市場。
房地產業內人士表示，2021年下半年，金融政策持續調控、額度管控暫時不會放鬆，從房貸利率不斷上漲說明，各家下半年的額度依然緊張。公積金及組合貸從不動產登記到放貸週期將不斷延長，對於着急用錢的業主不建議辦理公積金貸款，還有，目前雖有額度不緊張的銀行，但隨時會出現額度緊張的情況，不會隨意承諾放貸時間。
業內人士認爲，房貸利率進一步上漲是大概率事件，由於我國經濟和社會發展的大環境需要金融部門進行適應性調整，而這種調整的方向就是將資金更多地向創新發展和提高人民福祉方面集中，因此進一步緊縮流向房地產領域的資金渠道，壓縮房地產信貸空間是大勢所趨。未來三到五年內這種趨勢不會發生根本性變化。
